1．安くて手厚い生命保険はある？

「安さ」と「手厚さ」の基準は人によって異なる

「安くて手厚い」とは、できるだけ少ない保険料で、自分や家族が本当に必要とする保障を確保できる状態といえます。

例えば、子どもが小さい家庭では、万が一の後の生活費と教育費を長い期間用意する必要があります。一方、子どもが独立している家庭では、葬儀・納骨・住居の片付けなど、比較的小さな支出への備えが目的になることもあります。

重要なのは保険金額の大きさではなく、家族に必要なお金が不足しないかどうかです。

月々の保険料だけで決めない

月額保険料が同じでも、保険金額、保障の対象、保険期間、特約などが異なる商品は、同じ条件で比較できません。

2．生命保険の保険料を抑える5つの方法

必要な保障に絞り、重複をなくす

1. 既存の保険を確認する。死亡保険、勤務先の団体保険、住宅ローンの団体信用生命保険（団信）を整理します。
2. 保障が必要な期間を決める。子どもの卒業までなど期間が限られる場合は、定期型も比較します。
3. 掛け捨て型を選択肢に入れる。貯蓄機能を必要としない場合、一般に同程度の死亡保障をより小さい保険料で備えやすい傾向があります。
4. 不要な特約を見直す。主契約と別に付けている保障が重複していないか確認します。
5. 現在だけでなく更新後の保険料を比べる。加入時は安くても、更新や加齢によって負担が増える商品があります。

ネットで申し込めば、必ず保険料が安い？

ネットで契約手続きができる商品は、対面型とは販売方法や経費構造が異なります。ただし、ネット型なら必ず最安になるわけではありません。商品によって保障内容や保険料の設定が違うため、同一条件で比較しましょう。

3．掛け捨て・終身・収入保障保険の違い

保障が必要な目的で保険の種類を選ぶ

定期型は、一般に貯蓄型より同程度の死亡保障を小さい保険料で備えやすい一方、保障期間を過ぎると保障がなくなります。終身型も、加入時の条件や商品設計によって保険料と保障内容が変わります。

少額短期保険は、高額な遺族生活費を保障する定期死亡保険の完全な代わりになるものではありません。必要額と保障期間が一致するかを確認してください。

4．生命保険の保険料と死亡保障の平均はいくら？

2人以上世帯の年間払込保険料は平均35.3万円

生命保険文化センターの2024年度「生命保険に関する全国実態調査」では、2人以上世帯の生命保険・個人年金保険を含む年間払込保険料の平均は35.3万円、普通死亡保険金額の平均は1,936万円でした。※1

※1 出典：公益財団法人 生命保険文化センター「2024年度 生命保険に関する全国実態調査（速報版）」

この平均額を見て「年間35万円払うべき」「約2,000万円の保障が必要」と考える必要はありません。子どもがいる世帯と、子どもが独立した世帯では必要な保障が大きく違うためです。

平均保険料よりも、家計で続けられるかを確認する

保険料の負担が生活費や老後資金を圧迫する場合、保障の持ち方を見直す余地があります。ただし、見直し前の保険を先に解約すると保障が途切れる可能性があるため注意しましょう。

5．必要な死亡保障額はどう計算する？

必要保障額は「将来の支出 − 使える資金」で考える

必要な死亡保障額を考えるときは、残された家族が使うお金から、預貯金や利用できる公的保障などを引いて不足額を出します。

公的な遺族年金で備えられる範囲も確認する

日本年金機構によると、遺族基礎年金は要件を満たす「子のある配偶者」または「子」などが受け取る制度です。2026年度の例では、要件を満たす配偶者と子ども1人の場合、遺族基礎年金は年額109万1,100円です。※2

※2 出典：日本年金機構「遺族年金」2026年度の給付額。

遺族年金には支給条件や期間があり、家族構成によって受け取れる金額が異なります。必ず受け取れると決めつけず、ご自身の受給見込みを確認してから必要保障額を計算しましょう。

100万円程度の保障を検討する例

例えば、子どもが独立しており、主な目的が葬儀・死後整理費用の場合の考え方を見てみましょう。

※3 この表は計算方法を説明するための仮定であり、葬儀費用の公的平均値や実際の必要額を表すものではありません。実際の費用・保有資産に置き換えてください。

この例であれば、不足額100万円を目安に死亡保障を検討できます。逆に、預貯金や既存の保険で十分に賄えるなら、追加加入は必要ないこともあります。

6．子育て世帯と子どもが独立した世帯では何が違う？

子育て世帯は教育費と長期の生活費を含める

文部科学省の令和5年度「子供の学習費調査」の2026年1月16日訂正版では、全日制高等学校に通う子ども1人当たりの年間学習費総額は、公立で59万6,954円、私立で117万9,261円でした。※4

※4 出典：文部科学省「令和5年度 子供の学習費調査」2026年1月16日訂正版

このほか大学進学費用や日々の生活費、住宅費も必要になる場合があります。子どもの教育費が大きく残る世帯では、50万〜300万円の死亡保障だけで十分とは限りません。

子どもが独立した後は保障を小さくできる場合もある

子どもが独立し、配偶者の生活費や住居費についても手当てができている場合、主な目的が葬儀・死後整理費用に変わることがあります。その際は、50万円・100万円・200万円など、特定の支出に合わせた比較的小さい保障を検討する考え方があります。

7．保険料・保障内容を比較するときのチェックポイント

同じ条件で比較するための6項目

1. 死亡保障額：不足額を補えるか。
2. 保険期間：いつまで保障が必要か。
3. 月額保険料：同じ年齢・性別・保障額で比較しているか。
4. 更新後の保険料：将来の負担が変わるか。
5. 告知・加入条件：年齢と健康状態などの条件に合うか。
6. 保険金の支払条件：免責・支払対象外となる場合を確認したか。

「保険料が安い」と「総負担が小さい」は違う

1年更新型などでは、現在の月払保険料だけで将来の負担を判断できません。また、途中で不要になった保障を減らせるか、反対に将来も更新できるかを確認することが重要です。

ランキングや最安値表示は候補を探す入口として役立ちますが、最後は保障額・保険期間・更新条件・支払条件を確認しましょう。

8．50万〜300万円の少額死亡保障が向いている人

不足する費用が比較的小さい場合に検討しやすい

少額の死亡保障は、特定の支出に備えることを目的としている人に向いています。例えば、次のような場合です。

• 葬儀・納骨・遺品整理などの費用を備えておきたい
• 子どもの独立後、以前ほど大きな死亡保障を必要としていない
• 預貯金はあるが、急な支出に備える現金を一部残したい
• 既存の死亡保障に不足する金額だけを補いたい

数千万円の生活保障が必要な人には向かない

一方、子育て中の家族の生活費や大きな住宅費負担に長期間備える必要がある場合、少額死亡保障だけでは足りないことがあります。少額短期保険には死亡保障額の上限もあるため、高額な保障が必要なら、一般の定期死亡保険なども比較しましょう。※5

※5 出典：プラス少額短期保険「よくある質問」

9．少額の死亡保障なら「家族への思いやり」

通常型の死亡保険「家族への思いやり」とは

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、葬儀や死後整理費用など、少額の死亡保障を検討したい方に向けた保険です。初回の申込年齢は満20〜89歳で、契約は1年更新、最長99歳まで更新が可能です。※6

プラス少額短期保険・通常型死亡保険

家族への思いやり

必要な分の死亡保障を、保障額から考えたい方へ。

50〜300万円死亡保障の6コース

20〜89歳初回申込み年齢

最長99歳まで更新可能

死亡保険金額は50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円から選べます。年齢や性別、プランによって保険料は異なります。※6

こちらから必要項目をご記入の上、無料の資料をご請求ください。

※6 出典：プラス少額短期保険「家族への思いやり」公式商品ページおよび商品パンフレット・保険料表。実際の申込条件・保障内容は最新資料・重要事項説明書等をご確認ください。

保険料と更新条件は必ず確認する

「家族への思いやり」は保険期間1年の自動更新型で、保険料は原則5歳刻み（90歳以降は1歳刻み）で変動します。加入時の保険料が、そのまま将来も続くわけではありません。※6

この商品が向いていない場合もある

「一生涯の保障を同じ保険料で持ちたい」「まとまった解約返戻金がほしい」「家族の長期生活費として数千万円の保障が必要」という方には、ご希望を十分に満たさないことがあります。

加入を急ぐのではなく、現在の契約や預貯金と見比べ、必要な金額と継続負担を納得してから判断しましょう。

10．安い生命保険を選ぶ際の注意点

更新で保険料が変わる場合がある

加入した時点の保険料だけを見て契約すると、更新後に家計負担が大きくなる可能性があります。将来の負担が心配な場合は、年齢が上がったときの保険料表も確認しましょう。

健康状態の告知・免責・支払条件を確認する

安い保険であっても、申込みには所定の条件があります。健康状態の告知が必要な場合は事実を正確に申告し、保障開始時期や保険金が支払われない場合を重要事項説明書・約款などで確認してください。

見直し前の保険を先に解約しない

新しい保険に申し込んでも、必ず契約が成立するとは限りません。現在の保障を見直すときは、新契約の引受承諾や保障開始を確認してから手続きを検討しましょう。

「安さ」を最優先しすぎない

数千万円の死亡保障が必要なのに、保険料の安さだけを理由に100万円の保険を選ぶと、家族の生活を守るという目的を果たせません。逆に、必要額が100万円程度なら、必要以上に高額な保険に加入しない判断もあります。

11．よくある質問

12．まとめ｜「安さ」ではなく「不足しない保障」を選ぶ

安くて手厚い生命保険を選ぶには、まず自分や家族に必要な保障を確認することが大切です。

• 掛け捨て型や保障期間の見直しは、保険料を抑える方法になる
• 必要保障額は、将来の支出から預貯金や公的保障などを差し引いて考える
• 同じ保険料でも保障内容・期間・更新条件が異なるため、条件をそろえて比較する
• 教育費や長期の生活費が必要なら、数千万円規模の保障も検討する
• 葬儀や死後整理など、少額の不足分に絞る場合は50万〜300万円の死亡保障が候補になる

プラス少額短期保険の通常型死亡保険「家族への思いやり」は、50万〜300万円の範囲で死亡保障を検討したい方向けの商品です。保険期間1年、年齢に応じた保険料の変動などを確認し、必要な保障と無理なく続けられる負担を比較してください。

「家族への思いやり」通常型の保障内容・保険料・更新条件を資料でご確認ください。