1．月5,000円で選べる生命保険の種類

「生命保険 月5,000円」と検索する人が知りたいのは、単に保険料が5,000円の商品名だけではありません。月5,000円を何のために使うかを整理すると、選択肢が見えやすくなります。

積立型や個人年金保険は、貯蓄の仕組みや解約条件を理解することが大切です。一方、掛け捨て型は貯蓄を増やすための商品ではなく、所定の事由が起きたときに保険金・給付金を受け取るためのものです。

なお、検索結果で見かける「入院給付金日額5,000円」は「毎月払う保険料が5,000円」という意味ではありません。入院1日あたりの給付額を示しており、別の指標です。

2．生命保険に月5,000円は高い？

月5,000円は年間6万円。10年間では60万円

月5,000円の保険料を支払う場合、単純計算では年間6万円、10年間で60万円、20年間で120万円です。これは保険料が変わらないと仮定した計算であり、更新型保険では実際の支払総額が変わります。

平均保険料だけでは「高い・安い」は決められない

生命保険文化センターの2025年度調査では、生命保険・個人年金保険の年間払込保険料は、加入者全体で平均17.1万円でした。※1

※1 出典：「生命保険の保険料は年間どれくらい払っている？」｜公益財団法人 生命保険文化センター

ただし、この数字は複数契約や個人年金保険などを含む加入者の平均です。月5,000円の「死亡保険1契約」と、そのまま比較できる数字ではありません。

月5,000円が高いかどうかを決める基準は、自分にとって必要な保障と、今後も無理なく払えるかどうかです。平均より安いからよい、平均より高いから損、とは限りません。

すでに備えが十分なら、保険を増やす必要はない

貯蓄や既存の保険、公的保障を確認した結果、必要な支出をカバーできるなら、新たに保険に入らない判断もできます。反対に、家族の生活費や入院時の負担に不安が残る場合は、不足額を基準に保障を選びましょう。

3．掛け捨て型と積立型のどちらを選ぶべき？

月5,000円という予算が同じでも、目的が違えば選ぶべき保険も異なります。まずは次の2つから、重視するものを決めましょう。

掛け捨て型・積立型の違い

積立目的の方は、金融商品としての条件を十分に比較してください。ここから先は、主に「死亡保障や医療保障を月5,000円以内で準備したい方」に向けて解説します。

4．月5,000円でどのくらいの死亡保障を準備できる？

保険料が同じでも、年齢・性別によって保障額は変わる

死亡保険では、同じ死亡保険金額でも加入する年齢や性別によって保険料が異なる場合があります。月5,000円で準備できる死亡保障を知るには、「保険料がいくらか」だけではなく、「その保険料で保障額はいくらになるか」の確認が欠かせません。

「家族への思いやり」50万円保障の月払保険料例

プラス少額短期保険が公開する死亡保険「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の保険料表から、死亡保障50万円・入院一時金特約なしの例を示します。

【表の条件】上表は死亡保険金50万円、入院一時金特約なしの参考例です。公開中の公式保険料表（2021年9月1日現在の表示）をもとに作成。5,000円を超える額も比較のため掲載しています。新規加入・特約付加の条件、実際の適用保険料は、申込時点の資料・正式な保険料表を必ずご確認ください。

※2 出典：「家族への思いやり 死亡保険 保険料表」｜プラス少額短期保険
※3 出典：「引受基準緩和型死亡保険 保険料表」｜プラス少額短期保険

この例では、80〜84歳男性は通常型の死亡保障50万円が月4,990円ですが、緩和型では月5,000円を超えます。一方、同じ年齢区分の女性は、両タイプとも死亡保障50万円を月5,000円以内で検討できます。

つまり、「月5,000円なら誰でも同じ保障額」とは限らないのです。高齢になるほど保険料が上がる場合もあるため、現在の保険料だけでなく更新後も考えておきましょう。

保障額は「家族に必要な費用」から決める

死亡保障額を決めるときは、葬儀や整理費用、残された家族の生活費、すでにある預貯金・保険などを確認しましょう。必要額の目安は次の式で整理できます。

扶養する家族がいる場合は、当面の支出だけでなく、遺族年金などの公的保障も含めて考える必要があります。反対に、葬儀費用など限られた目的であれば、必要額に合わせて少額の保障を検討する方法もあります。

自分の年齢で選べる死亡保障を確認したい方へ

保障額・保険料・更新条件を確認してから検討できます。

5．月5,000円以内で医療保障も備えられる？

医療保障は、まず公的医療保険を確認する

病気やケガに備えるためには、民間の医療保障だけでなく、公的医療保険制度を踏まえて必要額を考えることが大切です。

高額療養費制度は、医療機関や薬局での保険診療の自己負担が、年齢・所得に応じた上限額を超えた場合に、超過分が支給される制度です。2026年8月から制度の見直しも実施されています。※4

※4 出典：「高額療養費制度を利用される皆さまへ」｜厚生労働省

ただし、差額ベッド代や入院中の食費など、制度の対象とならない支出もあります。医療保障を検討する際は、公的保障の対象外となる費用をどのくらい自分で負担できるかを考えましょう。

入院期間の統計も参考にする

厚生労働省「令和5年患者調査」によると、退院患者の平均在院日数は28.4日でした。※5

※5 出典：「令和5年（2023）患者調査の概況・退院患者の平均在院日数等」｜厚生労働省

平均在院日数には長期入院も含まれ、病気の種類・年齢によって実際の入院期間は大きく異なります。28.4日分の給付金が必ず必要という意味ではありません。医療保障は入院日額だけでなく、手術・先進医療・給付限度・免責条件も確認しましょう。

死亡保障と医療保障は、何を優先するかで選ぶ

家族の生活費や葬儀費用に備えることを優先するなら死亡保障、入院や手術に備えることを優先するなら医療保障が中心になります。両方必要な場合でも、月5,000円の範囲に収めるために必要な保障を削りすぎないことが大切です。

6．月5,000円以内で生命保険を選ぶ5つのチェックポイント

① 何の費用に備えたいか

死亡時の費用なのか、入院・手術時の負担なのか、将来の貯蓄なのかを決めます。用途が曖昧なまま保険料だけで決めると、必要な保障を見落とすことがあります。

② すでにある保障と貯蓄はいくらか

加入済みの生命保険、勤務先の制度、預貯金、公的保障を確認しましょう。十分に備えられているなら、新たに保険を追加する必要がない場合もあります。

③ 更新後も払い続けられるか

1年更新型などでは、更新時の年齢に応じて保険料が変わる場合があります。現在の保険料だけでなく、数年後の負担も確認してください。

④ 健康状態に合う加入条件か

持病や通院・手術歴がある人は、告知事項を確認します。引受基準緩和型は通常型と保険料・保障条件が異なる場合があるため、両方を比較することが大切です。

⑤ 保障の対象外となる条件は何か

保険金・給付金の支払条件、責任開始日、支払削減期間、免責事由、特約条件を確認しましょう。資料請求を利用して契約内容を比較するのも一つの方法です。

7．月5,000円以内の保障を検討する方へ｜プラス少額短期保険の3商品

プラス少額短期保険では、死亡保障を中心に考えたい方、健康状態が気になる方、入院や手術にも備えたい方に合わせて商品を取り扱っています。

ここでは、貯蓄目的ではなく保障目的の方に向けて3商品を紹介します。いずれも1年ごとの更新がある掛け捨て型で、実際の保険料や申込条件は年齢・性別・保障内容などに応じて異なります。

死亡保障を中心に考えたい方

家族への思いやり（通常型）

「家族への思いやり」は、万が一のときに家族へ残す死亡保障を考えたい方のための保険です。保険金額に応じて複数のコースがあり、満20〜89歳で新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新が可能です。

葬儀費用、遺品整理費用、家族に必要な当面の支出などに備えたい方に向いています。入院一時金特約も付加しており、死亡時だけでなく、入院時にも備えたい方にもご検討しやすい保険です。

気になる保険料も月々1,000円台からの続けやすい料金設計で、なるべく家計の負担少なく万が一に備えたい方にも寄り添う設定にしています。

※6 出典：「家族への思いやり」｜プラス少額短期保険

死亡保障をじっくり比較したい方へ

年齢別の保険料や保障内容を確認できます。

持病や通院歴が気になる方

家族への思いやり 緩和型

「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険です。4つの健康告知を確認する仕組みで、満20〜89歳で新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新が可能です。

また、健康状態によっては通常型も検討できる場合があるため、ご自身の持病などで入れないと決めつけず、まずは資料請求やお問い合わせにてご確認ください。

通常型と緩和型の違いを確認したい方へ

告知事項・保険料・保障条件を資料で確認できます。

入院・手術に備えたい方

スマート共済

「スマート共済」は、入院保障を基本に必要な保障を組み合わせて検討できる生活保障保険です。告知項目は1つで、満20〜89歳で新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新が可能です。

病気やケガによる所定の入院、手術、先進医療、死亡などの保障を必要に応じて組み合わせられます。ただし、月5,000円以内で選べる組み合わせは年齢・性別や特約構成によって異なります。※8

※8 出典：「スマート共済」｜プラス少額短期保険

医療保障を含めて比較したい方へ

入院・手術などの保障内容や支払条件を確認できます。

どの商品が自分に合う？

9．まとめ｜月5,000円という金額より「必要な保障」で選ぼう

月5,000円という予算は、生命保険を見直すきっかけになります。しかし、大切なのは、5,000円をすべて保険料に使うことではありません。

• 「保障」なのか「貯蓄」なのか目的を整理する
• 死亡保障・医療保障の必要額を、公的保障や貯蓄と合わせて考える
• 年齢・性別・健康状態による保険料と加入条件の違いを確認する
• 更新後の負担や、保障が支払われない条件も確認する
• 必要な保障が見つかったら、資料で比較して判断する

プラス少額短期保険では、死亡保障を中心とする「家族への思いやり」、健康状態に配慮した「家族への思いやり 緩和型」、入院や手術などの保障を組み合わせる「スマート共済」を取り扱っています。

自分に必要な保障を整理したうえで、商品資料を見比べてから決めることをおすすめします。

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