1．入院日額5,000円の保険で十分？まず結論

日額5,000円で足りるかは、貯蓄とほかの保障次第

日額5,000円は、入院費用のすべてをまかなう金額とは限りません。ただし、すでに医療費に使える貯蓄があり、入院時の収入減が小さく、必要な費用を公的制度と合わせてまかなえるなら、日額5,000円を「不足分への備え」として選ぶ考え方があります。

一方、入院で収入が減る、個室を希望する、家計からまとまったお金を出す余裕が少ない場合には、日額5,000円だけで足りるかを慎重に考えましょう。

これは選び方の目安です。実際には年齢、健康状態、保険料の予算、給付条件も合わせて判断してください。

日額5,000円は少なすぎる金額なの？

生命保険文化センターの2025年度調査では、疾病入院給付金の日額について、男女ともに「5,000円以上7,000円未満」の層が最も多く、男性32.1％、女性39.5％でした。

日額5,000円は、決して特殊な保障額ではありません。ただし、多くの人が選んでいることと、自分に必要な保障額が一致することは別です。

※出典：「入院給付金（日額）はいくらで設定している？」／公益財団法人 生命保険文化センター

2．入院日額5,000円の保険とは？月額5,000円との違い

「日額5,000円」は入院1日ごとに受け取る給付金の金額

入院日額5,000円の医療保険とは、契約で定められた病気やけがによる入院について、支払対象となる入院1日につき5,000円の入院給付金を受け取る仕組みです。

例えば、支払対象となる入院が10日間なら、単純計算では5,000円×10日＝5万円。ただし、実際の支払額は責任開始日、削減期間、支払限度、免責など契約条件に左右されます。

「毎月の保険料が5,000円」とは違う

検索するときに混同しやすいのが、入院給付金の日額5,000円と毎月支払う保険料5,000円です。

この記事では「入院したときに受け取る日額」を中心に解説しています。月々の保険料の適切さは年齢・性別・保障内容などで異なります。

3．入院費用はいくら？2025年度のデータで確認

入院時の自己負担は、1日平均24,300円・1回平均18.7万円

入院日額5,000円が十分か考えるには、まず、入院にどれくらいの費用がかかるか知ることが大切です。

※出典：「2025（令和7）年度 生活保障に関する調査」／公益財団法人 生命保険文化センター

この費用には、公的医療保険による自己負担分に加え、食事代、差額ベッド代、交通費、衣類・日用品などが含まれます。高額療養費制度を利用した人については、利用後の金額で集計されています。

「24,300円×16日」で1回の入院費用を推定しないでください。各数値は調査対象や平均の算出方法が異なるため、単純計算では実態を表しません。

入院にかかる費用は治療費だけではない

そのため、公的医療保険で治療費が抑えられても、それ以外の支出が家計に影響する場合があります。

※出典：「高額療養費制度を利用される皆さまへ」／厚生労働省

入院費用と収入減の両方が家計に影響することもある

同じ2025年度調査では、直近の入院によって「逸失収入があった」と回答した人は18.3％でした。医療費だけでなく、仕事を休む影響にも目を向けることが大切です。

※出典：「2025（令和7）年度 生活保障に関する調査」／公益財団法人 生命保険文化センター

4．入院給付金は日額5,000円と1万円のどちらがよい？

保障額が2倍なら受取額も単純計算で2倍

日額5,000円と1万円の主な違いは、支払対象となる入院日数に応じた給付金の金額です。まずは一般的な日額給付金の計算を見てみましょう。

注：支払対象となる日数を日額に掛けた計算例です。支払限度、削減期間、免責などは反映していません。日額1万円は一般的な比較用の金額であり、スマート共済の選択肢ではありません。

日額を増やす前に保険料とのバランスを確認

日額の大きい保障ほど、一般に支払う保険料も高くなる傾向があります。受け取れる金額だけを見て決めるのではなく、「必要な保障」と「毎月払い続けられる保険料」のバランスを考えましょう。

プラス少額短期保険の「スマート共済」では、日額3,000円・5,000円・8,000円から入院保障を選べます。日額1万円のコースはありません。

プラス少額短期保険の入院保障

「スマート共済」なら日額3,000円・5,000円・8,000円から選べます

「日額5,000円で備えたい」「日額を少し増やしたい」という方は、保障内容と保険料を資料で比較してみませんか。契約条件や給付時の注意点も確認できます。

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必要項目をご記入の上、無料の資料を請求ください。

5．日額5,000円で十分な人・不足しやすい人

日額5,000円で十分と考えられる人

次の条件に近い方は、日額5,000円を候補として考えられます。

ただし、該当する項目が多いからといって必ず十分とは限りません。既契約の支払条件や貯蓄から使える金額も確認してください。

日額5,000円では不足が心配な人

反対に、貯蓄が少ない、個室を希望する、入院時の収入減が大きい、家族の生活費を自分が主に負担しているという場合は、日額5,000円だけで足りるか慎重に考えましょう。

この場合、日額を増やすことだけが解決策ではありません。生活予備資金、公的給付、別の保障の必要性も含めて考えることが大切です。

既加入の保険がある人は「重複」も確認

今加入している保障で入院時の負担に十分対応できる場合、新たな保障が不要なこともあります。まずは契約内容を確認し、不足すると感じる費用だけを補う方法を考えましょう。

6．5日・10日・30日入院したときの給付金は？

入院日額5,000円の給付額をイメージ

入院日額5,000円で支払対象となる入院が続いた場合、単純計算の給付額は次のとおりです。

ただし、これだけで「自己負担額がゼロになる」とは言えません。必要な備えは、保険給付だけでなく実際の支出を含めて判断する必要があります。

自己負担額を入れて、不足しそうな金額を試算

次の簡易計算では、入院日数、保障日額、想定自己負担額を入力すると、給付金の単純計算と差し引き金額を確認できます。実際の費用を予測するものではなく、保障を考えるための仮定の試算です。

10日の入院でも、必要な費用は人によって異なる

例えば、10日の入院費用の自己負担を仮に16万円と見積もった場合、日額5,000円による給付額は単純計算で5万円、差額は11万円です。一方、同じ10日でも実際の治療内容や病室、家族の費用などによって負担は変わります。

給付額が分かった後は、残りを貯蓄などで負担できるかまで考えましょう。

7．高額療養費制度と傷病手当金を確認する

高額療養費制度は、保険診療の自己負担に上限を設ける仕組み

日本の公的医療保険には、年齢・所得などに応じて、ひと月の保険診療の自己負担を一定額に抑える「高額療養費制度」があります。

2026年8月からは月額負担上限の見直しと年間上限の新設が行われています。2027年8月には所得区分の細分化も予定されているため、入院時点で適用される最新の上限額を確認することが大切です。

なお、食事代や差額ベッド代、交通費などは原則として高額療養費制度の対象外です。また、月をまたぐ入院では月ごとに自己負担上限を確認する必要があります。

※出典：「高額療養費制度を利用される皆さまへ」／厚生労働省

会社員などは傷病手当金の対象になる場合も

健康保険の被保険者が業務外の病気やけがで働けず、所定の要件を満たす場合には、傷病手当金を受けられることがあります。支給対象は原則として連続した3日間の待期後、4日目からで、支給期間は通算最長1年6か月です。

対象となる働き方や条件は人によって異なります。自営業・フリーランスの方などは、同じ制度を利用できるとは限らないため、勤務先や加入している公的医療保険制度で確認しましょう。

※出典：「傷病手当金」／全国健康保険協会

公的保障を確認してから民間保険の必要額を決める

治療費に対する高額療養費制度、働けないときの公的保障、貯蓄、すでに契約している医療保険を順番に確認すれば、民間保険で備える必要がある不足部分が見えやすくなります。

8．必要な入院日額の決め方・チェックポイント

必要な金額を考える5つの手順

1. 入院に使える貯蓄を把握する。生活費に必要な資金は別に確保しましょう。
2. 現在の保障を確認する。給付日額だけでなく支払条件にも目を通しましょう。
3. 公的制度の対象を調べる。高額療養費制度・傷病手当金などを確認します。
4. 入院時の出費と収入減を想定する。差額ベッド代や家族の負担も考えます。
5. 必要な保障と保険料を比較する。無理なく継続できるか検討しましょう。

日額3,000円・5,000円・8,000円はどう選ぶ？

この比較は一般的な選び方の目安です。どの日額が適切かは、家計状況と保険の契約条件により変わります。

9．日額5,000円で備えるなら「スマート共済」

スマート共済は日額3,000円・5,000円・8,000円から選べる入院保障

当社プラス少額短期保険が提供する「スマート共済」は、入院保障を基本に、必要に応じて所定の手術・先進医療・死亡の保障を組み合わせて検討できる生活保障保険です。

入院保障は日額3,000円・5,000円・8,000円から選択でき、病気やけがによる所定の入院を1日目から保障します。

入院日額5,000円の保障を検討する方へ

スマート共済

入院1日目から所定の入院を保障日額3,000円・5,000円・8,000円告知項目は1つ

持病や過去の入院・手術経験が気になる方にも検討しやすいよう、告知項目をたった1つに限定しています。気になる保険料も月々1,000円台からの続けやすい料金設計で、家計の負担を少なくしながら、万が一に備えたい方に検討しやすい保険です。

商品内容を確認し、ご家族と相談するためにもご利用いただけます。

※出典：「スマート共済 パンフレット」／プラス少額短期保険株式会社

スマート共済が向いているのはこんな方

日額5,000円が適切でない場合や、収入減に重点的に備えたい場合などは、スマート共済だけで希望を満たせないことがあります。必要以上に保障を増やさないという判断も大切です。

10．スマート共済の保険料例と契約前の注意点

日額5,000円の月払保険料は年齢・性別で変わる

実際の保険料を比較すると、日額5,000円の保障をどの程度の負担で続けられるか具体的になります。公式パンフレットに掲載されている「入院保障特約・日額5,000円」の月払保険料例は次のとおりです。

※出典：「スマート共済 パンフレット」／プラス少額短期保険株式会社

上表は入院保障特約のみの月払保険料例です。手術・先進医療・死亡などの特約を付加すると、その分の保険料が加算されます。加入時に無理なく支払えるかだけでなく、将来の更新時に負担できるかも考えましょう。

申し込める年齢と更新後の保険料を確認

スマート共済は満20〜89歳が申込対象で、所定の条件により最長99歳まで更新可能です。保険期間は1年、自動更新型の掛け捨て保険です。保険料は更新時の年齢に応じて変動し、原則として5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。

※出典：「スマート共済（生活保障保険）」／プラス少額短期保険株式会社

契約当初6か月以内は給付額が削減される場合がある

契約初年度の責任開始日からその日を含めて6か月以内に支払事由が発生した場合、保険金・給付金の支払額は50％に削減されます。ただし、入院保障・手術保障については、不慮の事故による傷害を直接の原因とする場合を除きます。

例えば、日額5,000円で所定の病気による入院が10日間あっても、支払削減期間に該当する場合の単純計算は5,000円×10日×50％＝25,000円です。その他の支払条件も適用されるため、必ず重要事項説明書や約款でご確認ください。

※出典：「スマート共済 パンフレット」／プラス少額短期保険株式会社

入院給付金には支払条件・支払限度がある

「日額×入院日数」の計算は、すべての入院日に同じ金額が支払われることを保証するものではありません。入院の定義、入院1回あたりの支払限度日数、保険期間内の支払限度などにより、実際の給付額は異なります。

特に長期入院を想定している場合は、日額だけでなく「何日まで保障されるか」「どんなときに支払対象となるか」を確認してください。

なお、資料請求時点では保険契約は成立しません。資料が届いたら、保険料・支払条件・更新条件・告知に関する事項を確認し、必要な保障かどうかご判断ください。

給付条件や保険料を、パンフレットでまとめて確認

必要項目をご記入の上、無料の資料を請求ください。

11．入院日額5,000円の保険でよくある質問

※出典：「スマート共済 パンフレット」／プラス少額短期保険株式会社

12．まとめ：必要な入院保障を確認してから資料請求を

入院日額5,000円の保険が十分かどうかは、入院費用の平均額だけでは判断できません。公的保障、貯蓄、既存の保険、仕事を休む影響、毎月の保険料を合わせて考えることが大切です。

2025年度調査では、入院時の自己負担費用は1日平均24,300円、入院1回あたり平均18.7万円でした。しかし、それは「必ず日額2万円以上の保険が必要」という意味ではありません。自分が入院時に使える資金と、どこまでを保険で備えたいかを整理することが重要です。

※出典：「入院費用（自己負担額）はどれくらい？」／公益財団法人 生命保険文化センター

日額5,000円での備えを検討している方は、プラス少額短期保険の「スマート共済」も選択肢になります。日額3,000円・5,000円・8,000円から選べる一方、1年更新による保険料変動や契約当初の支払削減など、確認すべき条件もあります。

まずは資料を取り寄せ、保障内容・給付条件・年齢別保険料をじっくり比べてみませんか。ご自身に必要な保障を納得して検討するためにご活用ください。

入院日額5,000円を検討している方へ

資料請求は無料です。保障内容・保険料・ご契約に際しての注意事項を資料でご確認いただけます。