公開日：2026年11月5日 更新日：2026年11月5日
「生命保険に月8,000円払っているけれど、高いのかな？」
「月8,000円以内で、どのくらいの死亡保障を準備できる？」
「今の保険料を見直したほうがよい？」
生命保険を検討するとき、月8,000円という金額だけでは、その保険料が適切か判断できません。死亡保障・医療保障の内訳や、家族構成、年齢、現在の貯蓄などによって必要な保障は異なるためです。
結論からいうと、月8,000円は個人の平均保険料を下回る金額ですが、必ずしも「安くて十分な保障」とは限りません。自分に必要な保障額を確認し、その保障を無理なく続けられる保険料で用意できているかが大切です。
この記事では、公的な調査結果を使って平均保険料を比較したうえで、死亡保険の保障額の決め方、保険料の見直し方を整理します。また、少額の死亡保障を検討したい方向けに、プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」をご紹介します。
死亡保障の内容を、契約前にじっくり比較したい方へ
死亡保険の保障額・保険料・告知条件・更新条件を資料で確認できます。資料請求は保険契約のお申込みではありません。
1．生命保険が月8,000円は高い？
月8,000円の生命保険が高いかどうかは、毎月の支払い額ではなく、必要な保障に対して過不足がないかで判断することが大切です。
家族の生活費を長期間支える必要がある人と、葬儀や身辺整理の費用だけを準備したい人では、適切な保障額が異なります。年齢によっても保険料は変わるため、同じ月8,000円でも受け取れる死亡保険金額が同じとは限りません。
金額だけで判断できない3つの理由
- 保障目的が違う：死亡保障、医療保障、貯蓄性のある保障などで役割が異なります。
- 必要な死亡保障額が違う：扶養家族の人数、収入、貯蓄、公的保障によって不足額が変わります。
- 将来の支払いが違う：更新時に保険料が変わる商品と、保険料を一定に保つ代わりに保障額が変わる商品があります。
2．生命保険の平均月額保険料はいくら？
個人平均は月額換算で約14,250円
公益財団法人 生命保険文化センターの2025年度調査によると、保険料を支払っている個人の年間払込保険料は平均17.1万円です。12か月で割ると、月額換算で約14,250円となります。
※出典：生命保険の保険料は年間どれくらい払っている？｜公益財団法人 生命保険文化センター
月8,000円は、上記の個人平均と比べて約6,250円少ない金額です。ただし、この調査は生命保険のほか個人年金保険なども含み、保障内容を同一条件で比較したものではありません。
平均以下だからといって、保障が十分だとは限りません。また、平均以上でも必要な保障が備わっていれば、必ずしも見直しが必要とはいえません。平均額は判断の出発点として使いましょう。
2人以上世帯の平均は月額換算で約29,417円
同センターの2024年度調査では、2人以上世帯の年間払込保険料は平均35.3万円で、月額換算では約29,417円です。
※出典：生命保険の保険料は年間どれくらい払っている？｜公益財団法人 生命保険文化センター
月約3万円という世帯平均を、個人1人分の相場と取り違えないことが大切です。月8,000円を評価するときは、個人の負担なのか世帯の合計なのかも確認しましょう。
3．月8,000円でどんな死亡保障を準備できる？
予算から保険を選びたい場合は、保険料の額に合わせて保障を増やすのではなく、必要な死亡保障額を先に決めてから月額を確認しましょう。
死亡保険「家族への思いやり」の保険料表に基づく月払保険料例
まずは一例として、プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」と引受基準緩和型の保険料表をもとに、死亡保険金100万円・保険金建て・月払・入院一時金特約なしの例を抜き出しましてみます。
| 契約年齢 | 性別 | 通常型 月払保険料 | 緩和型 月払保険料 |
|---|---|---|---|
| 50～54歳 | 男性 | 760円 | 1,230円 |
| 50～54歳 | 女性 | 490円 | 760円 |
| 65～69歳 | 男性 | 2,530円 | 3,490円 |
| 65～69歳 | 女性 | 1,160円 | 1,570円 |
| 75～79歳 | 男性 | 5,600円 | 7,020円 |
| 75～79歳 | 女性 | 2,720円 | 3,380円 |
保険料1000円未満は入院一時金特約を付加する場合のみお申込みいただけます。
※出典：死亡保険 保険料表（保険金建て 月払）｜プラス少額短期保険株式会社
※出典：引受基準緩和型死亡保険 保険料表（保険金建て 月払）｜プラス少額短期保険株式会社
たとえば、同じ死亡保険金100万円であっても、年齢・性別や通常型・緩和型の違いによって保険料は変わります。また、月8,000円の予算があるからといって、8,000円いっぱいの保険料を支払う必要はありません。
予算を残しながら必要な保障だけ準備する考え方
必要な死亡保障額が100万円で、月額の負担を小さくしたい場合は、その保障額に対応する保険料を確認します。いっぽう、残された家族の生活費も長期間必要なら、100万円だけで十分とは限りません。
月8,000円で保険を選ぶ際のポイント
① 必要な死亡保障額を決める → ② 加入条件と月額を確認する → ③ 将来の更新条件まで確認する。この順番なら、予算に合わせた無理な保障選びを避けやすくなります。
年齢別の保障額・保険料を詳しく確認したい方へ
保障額・保険料・1年更新時の条件を資料で比較できます。
4．必要な死亡保険金額の決め方
家族構成によって優先したい備えは異なる
| 家族構成 | 考慮する主な費用 | 保障の考え方 |
|---|---|---|
| 独身・扶養家族なし | 葬儀・身辺整理、借入金など | 貯蓄で賄えない不足分を確認 |
| 夫婦2人 | 配偶者の生活費、住居費、葬儀費用など | 配偶者の収入・貯蓄・公的保障を考慮 |
| 子育て世帯 | 生活費、教育費、住宅費など | 長期間にわたる大きな保障が必要な場合もある |
| 子どもの独立後 | 葬儀・整理費用、配偶者の生活費など | 保障を減らしてもよいか再検討 |
特に子育て世帯では、葬儀費用だけでなく将来の生活費や教育費も考える必要があります。少額の死亡保障だけでは十分でない場合があるため、必要保障額の算出を優先しましょう。
不足分から逆算する
死亡保障は、死亡時に必要となる支出から、貯蓄や公的保障などで賄える部分を差し引いて考えます。
例えば、葬儀や整理に必要な金額を150万円、使える貯蓄を100万円と見積もった場合、不足する50万円が死亡保障を検討する一つの目安です。この数字は考え方を示す仮定の例で、葬儀費用の平均ではありません。
また、家族構成や加入する公的年金制度などによって、遺族年金の受給可否や支給額は異なります。既にある保障や貯蓄を確認してから、不足する金額だけを考えることが大切です。
5．月8,000円の保険を見直す5つのポイント
現在の保障を点検する
- 月8,000円に含まれる保障の種類と、死亡保険金額を確認したか
- 必要な死亡保障額と、現在の保障額を比較したか
- 同じ目的の保障が複数の保険で重複していないか
- 次回更新後の保険料や保障額を把握しているか
- 今後も無理なく支払い続けられる金額か
これらの項目に答えられない場合は、月8,000円という支払い額だけで良し悪しを決めず、保険証券や契約内容のお知らせを見直してみましょう。
現在の保険をすぐに解約しない
保険を見直す場合でも、現在の契約を先に解約することは避け、新たに検討する契約の引受結果・保障開始時期・保障の違いを確認することが重要です。
年齢が上がったり、健康状態が変わったりしていると、以前と同じ条件で契約できない場合もあります。必要な保障が途切れないように比較しましょう。
6．保険料を一定にする？保障額を一定にする？
月8,000円以内という予算を守りたい場合、現在の保険料だけでなく、将来の更新時の仕組みも確認する必要があります。
「保険金建て」と「保険料建て」の違い
| 契約タイプ | 基本的な仕組み | 注意点 |
|---|---|---|
| 保険金建て | 死亡保険金額を決めて契約する | 更新時に年齢群団が変わると保険料が上がる場合がある |
| 保険料建て | 保険料を一定に据え置く | 更新によって死亡保険金額が減少する仕組み |
※出典：よくある質問｜プラス少額短期保険株式会社
月8,000円を超えないことを優先する場合でも、保険料建てを選ぶことで将来の死亡保険金額が減少する可能性があります。保険金建て・保険料建てのどちらが合うかは、保障額と予算の優先順位によって異なります。
7．少額の死亡保障なら「家族への思いやり」
葬儀費用や身辺整理費用など、比較的小さな不足額に備えたい方には、プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」が選択肢になります。
家族への思いやり
死亡保険金は50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円の6コースから検討できます。満20歳から89歳まで新規申込みが可能で、所定の条件で最長99歳まで更新できます。
気になる保険料についても、月々1,000円台からの続けやすい料金設計にしているため、万が一に備えたいけど保険料の負担を軽くしたい方でも、家計の負担少なく続けることができます。
※出典：家族への思いやり（死亡保険）｜プラス少額短期保険株式会社
向いている人と知っておきたい条件
- 葬儀費用や身辺整理費用の不足分を準備したい方
- 大きな死亡保障ではなく、必要な部分に絞って備えたい方
- 年齢・性別ごとの保険料や更新条件を比較して決めたい方
この保険は1年更新の掛け捨て型で、貯蓄性はありません。保険金建ての場合、年齢群団の変化などにより保険料が変わります。更新できない場合や保険金を支払えない場合もあるため、重要事項説明書を確認しましょう。
※出典：死亡保険 重要事項説明書｜プラス少額短期保険株式会社
保障額と月々の負担を、手元の資料で比較
資料請求は無料です。申込み前に保障内容・告知条件を確認できます。
8．持病や健康状態が気になる方は「家族への思いやり 緩和型」も検討
持病がある、通院している、過去の入院・手術歴が気になるといった場合は、通常型と合わせて引受基準緩和型を比較する方法があります。
家族への思いやり 緩和型
通常型よりも健康状態に関する引受基準を緩和した死亡保険です。健康状態によっては通常型への申込みも可能な場合があるため、最初から緩和型だけに限定せず、両商品の条件を確認することをおすすめします。
※出典：引受基準緩和型 死亡保険 重要事項説明書｜プラス少額短期保険株式会社
緩和型の告知と保障上の注意点
緩和型は、持病がある方なら誰でも加入できる保険ではありません。告知内容や審査結果によっては、契約できない場合があります。
初年度の死亡保険金の削減について
「家族への思いやり 緩和型」では、初年度の責任開始日からその日を含めて6か月以内に死亡した場合、死亡保険金は保険金額の50％になります。一方で6ヶ月経過後は満額での保障になり、削減期間が1年間の保険もある中で経過後は万全な保障で万が一に備えることができます。
※出典：引受基準緩和型 死亡保険 重要事項説明書｜プラス少額短期保険株式会社
通常型への申込みが気になる方も、条件を比較してから判断
4つの告知内容、保険料、6か月の削減条件などを確認できます。
9．「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の違い
通常型と緩和型は、健康状態と保障条件で比較
| 比較項目 | 家族への思いやり | 家族への思いやり 緩和型 |
|---|---|---|
| 主な対象 | 通常型の告知条件で検討できる方 | 持病・通院歴などが気になる方 |
| 新規申込年齢 | 満20～89歳 | 満20～89歳 |
| 保険期間 | 1年間・更新型 | 1年間・更新型 |
| 死亡保障 | 50万～300万円のコース | 50万～300万円のコース |
| 告知 | 通常型の告知・審査 | 4つの告知・審査 |
| 保険料 | 条件により変動 | 通常型より割増し |
| 責任開始から6か月以内の死亡 | 所定の支払条件による | 死亡保険金の50％に削減 |
| おすすめの確認事項 | 保障額・現在と更新後の保険料 | 告知条件・削減期間・保険料 |
※出典：約款・重要事項説明書・保険料表｜プラス少額短期保険株式会社
どちらにするか迷っている場合は、まず通常型の告知・保険料を確認し、健康状態などに不安がある場合は緩和型も比較するという順番が考えられます。必要な死亡保障が大きい場合は、この2商品だけで十分かどうかも確認してください。
10．少額の死亡保険だけでは解決しにくいケース
プラス少額短期保険の「家族への思いやり」シリーズは、少額の死亡保障を検討したい方の選択肢です。一方、すべてのニーズに合うわけではありません。
- 子育て世帯で数千万円の死亡保障が必要：死亡保障50万～300万円の範囲だけでは不足する可能性があります。
- 貯蓄や資産形成が主目的：掛け捨て型のため、積立や満期保険金を目的とした商品ではありません。
- 長期間、同じ保険金額と保険料を維持したい：1年更新で保険料または保障額が変わる仕組みは、希望に合わない場合があります。
- 入院やがんの保障だけを探している：死亡保障の必要性が低い場合は、目的に合った保障を別途検討する必要があります。
必要な保障に対して不足がある場合や、現在の貯蓄で十分に備えられる場合は、無理に新しい死亡保険を選ぶ必要はありません。
11．資料請求前に確認したいこと
資料を取り寄せるときは、次の項目を整理しておくと比較しやすくなります。
- 誰の死亡に備える保険か（被保険者）
- 葬儀・整理費用など、何のために死亡保障が必要か
- 必要な死亡保険金額は50万～300万円の範囲か
- 月8,000円以内という予算をどこまで優先するか
- 通常型と緩和型のどちらの告知内容を確認したいか
資料請求フォームでは、希望する商品を選択できます。資料を見比べてから、申込みを検討するかどうか決めましょう。
12．生命保険の月8,000円についてよくある質問
30代で生命保険が月8,000円は高いですか？
30代でも、扶養家族の有無や死亡保障・医療保障の内容によって適切な保険料は変わります。平均保険料との比較だけでなく、必要な死亡保障額と現在の保障内容を照らし合わせて判断しましょう。
月5,000円でも死亡保障は準備できますか？
年齢・性別・保障額・告知条件などによります。プラス少額短期保険の「家族への思いやり」には月5,000円を下回る保険料例もありますが、すべての年齢・保障額に当てはまるわけではありません。公式の保険料表と加入条件を確認してください。
毎月8,000円を払うと、死亡保険金はいくら受け取れますか？
保険料だけでは死亡保険金額を特定できません。商品・年齢・性別・保障内容によって異なります。「家族への思いやり」の保険金建てでは、死亡保険金額を選び、その保険料を確認します。
生命保険料が月8,000円を超えたら見直すべきですか？
超えたことだけで見直しが必要とはいえません。保険料に対して必要な保障が準備できているか、家計に無理がないか、更新後の条件がどうなるかを確認してください。
70代でも「家族への思いやり」に申し込めますか？
両商品とも満20～89歳が新規申込年齢の範囲です。ただし、年齢や健康状態、保障額、告知内容などによって申込可否や保険料が変わります。
持病があっても死亡保険に加入できますか？
健康状態や告知内容によって異なります。通常型の申込みを検討できる場合もありますし、「家族への思いやり 緩和型」が選択肢になる場合もあります。緩和型でも審査があり、必ず加入できるとは限りません。
13．まとめ｜月8,000円が適切かは保障内容から判断しよう
生命保険が月8,000円という金額だけでは、高いか安いかは判断できません。2025年度の個人平均保険料は月額換算約14,250円ですが、平均と比べるより大切なのは、自分と家族に必要な保障が無理のない負担で準備できているかです。
まず現在の保険内容、貯蓄、公的保障を確認し、死亡時に不足する費用を整理しましょう。葬儀費用や身辺整理など、少額の死亡保障を検討したい場合は、「家族への思いやり」が選択肢になります。持病や健康状態が気になる方は、通常型と「家族への思いやり 緩和型」の条件を比較してみてください。
死亡保険は、月8,000円の予算を使い切ることよりも、必要な保障を納得できる条件で準備することが大切です。
自分に合う保障を、資料でじっくり比較しませんか？
こちらから必要項目をご記入の上、無料の資料をご請求ください。
PS202610A-48-01
