公開日：2026年10月7日 更新日：2026年10月7日

「81歳でも、今から入れる死亡保険はあるの？」

「81歳だと、月々の保険料はいくらくらいになる？」

「持病や通院があっても検討できる死亡保険はある？」

と悩んでいませんか。

プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」と、引受基準緩和型死亡保険「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満20歳から89歳までお申し込みいただけ、最長99歳まで更新が可能です。

この記事では、81歳で死亡保険を探している方に向けて、加入できる保険の種類、81歳の保険料例、必要保障額の考え方、持病がある場合の選択肢、通常型と緩和型の違いをわかりやすく解説します。

死亡保険の内容を家族とじっくり比べたい方は、無料の資料請求をご利用ください。

※資料請求はご契約ではありません。内容を確認してからご検討いただけます。

1. 81歳でも入れる死亡保険はある？

81歳でも新規加入を検討できる死亡保険はある

81歳でも、新しく申し込める死亡保険はあります。ただし、すべての死亡保険が81歳の新規申込みに対応しているわけではありません。

死亡保険には商品ごとに申込可能年齢が定められており、「80歳まで申込み可能」の商品は、81歳になった時点で新規申込みの対象外になります。そのため、81歳で探す場合は、保険料や保障額を見る前に、まず申込可能年齢を確認しましょう。

「新規申込可能年齢」と「更新可能年齢」は別

81歳で保険を探すときに特に注意したいのが、新規申込可能年齢と更新可能年齢を混同しないことです。

たとえば「99歳まで保障を続けられる」と書かれていても、99歳で新規加入できるとは限りません。

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は、満20歳から89歳まで新規申込みが可能で、最長99歳まで更新できます。

2. 81歳から検討できる死亡保険の種類

少額短期保険の死亡保険

少額短期保険には、少額の死亡保障を一定期間用意する商品があります。高額な保障ではなく、葬儀・納骨・遺品整理など、万が一のときに家族が負担する費用の一部を準備したい方が検討しやすいタイプです。

ただし、少額短期保険であっても申込可能年齢、保障額、更新年齢、保険料の変わり方は商品ごとに異なります。

引受基準緩和型死亡保険

引受基準緩和型死亡保険は、通常の保険よりも健康状態に関する告知項目などを限定し、引受基準を緩和した保険です。

持病、通院、服薬、過去の入院・手術歴などが気になり、通常型の死亡保険に申し込めるか不安な方にとって選択肢になります。一方で、一般に通常型より保険料が高くなる場合や、加入直後に保障が削減される期間が設けられる商品があります。

無選択型保険

健康状態の告知や医師の診査を必要としない無選択型の死亡保険もあります。ただし、保険料、保障額、加入直後の保障制限などの条件は商品によって大きく異なります。

なお、プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも無選択型ではありません。お申込みには所定の告知・審査があります。

3. 81歳で死亡保険を選ぶ前に確認したい5つのポイント

1. 81歳が「新規申込可能年齢」に含まれているか

最初に確認したいのは年齢条件です。「80歳まで」と「80代でも申込み可能」は意味が違います。81歳の場合は、申込上限が81歳以上の商品を確認しましょう。

2. 現在の保険料だけでなく更新後の保険料も確認する

高齢になってから死亡保険へ加入する場合、月々の負担が家計を圧迫しないかが重要です。1年更新型などでは、更新時の年齢によって保険料が変わる場合があります。

3. 必要以上に大きな保障を選ばない

81歳で死亡保障を検討するときは、「いくら受け取れる保険か」だけでなく、何の費用に備えるのかを先に決めます。葬儀、納骨、遺品整理、住まいの退去などに必要と考える金額から、すでに準備している預貯金を差し引いて考えると整理しやすくなります。

4. 健康状態に合う告知条件か

持病があるからといって、最初から緩和型に限定する必要はありません。健康状態について詳しく告知することで、通常型に申し込める場合もあります。通常型と緩和型の両方を確認しましょう。

5. 削減期間・免責・更新条件を確認する

保険料が払えるかだけで判断せず、加入後いつから満額保障になるのか、どのような場合に保険金が支払われないのか、何歳まで更新できるのかを確認してください。

4. 81歳の死亡保険料はいくら？

80～84歳の公式保険料例

当社の死亡保険「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の月払保険料の例は次のとおりです。

同じ81歳でも、男性・女性、保障額、通常型・緩和型によって保険料は変わります。「月額が安いか」ではなく、「必要な保障額を無理なく続けられる保険料で持てるか」を基準に考えることが大切です。

5. 81歳では死亡保障をいくら用意すればいい？

「必要な費用－すでに用意しているお金」で考える

81歳の方に必要な死亡保障額に、一律の正解はありません。葬儀の形式、納骨や墓の状況、住まい、遺品整理の有無、預貯金などによって必要額は変わります。

たとえば、葬儀や死後整理などに必要と考える費用が120万円、そのために使える預貯金を70万円確保している場合、不足額は50万円です。まずは50万円程度の死亡保障で足りるかを検討し、月々の保険料が無理なく続けられるか確認します。

81歳では「家族に急な負担を残さない」目的と相性がよい

81歳から死亡保険を検討する場合、若い世代のように長期間の生活費を大きく保障するより、葬儀、納骨、遺品整理、賃貸住宅の退去など、万が一の直後に発生しやすい費用の不足分を補うという考え方が合うケースがあります。

「家族への思いやり」は、商品全体では50万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円の6つの死亡保険金額から検討できます。

6. 81歳から加入するなら「何歳まで続けるか」も考える

80歳時点でも平均余命は男性9.10年、女性11.95年

高齢で死亡保険へ加入するときは、「今の保険料を払えるか」だけでなく、数年後の更新保険料まで考えることが重要です。

※出典：厚生労働省「令和7（2025）年簡易生命表」

このデータからも、80代で保険を検討する際は、加入後に数年間保険料を支払い続ける可能性を踏まえる必要があります。

年齢が上がったときの保険料も資料で確認する

「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は1年ごとの自動更新型で、保険料は年齢に応じて変動します。更新を続ける予定なら、81歳時点の保険料だけでなく、85歳以降、90歳以降の保険料も確認しておきましょう。

7. 81歳で持病がある場合も死亡保険を検討できる？

持病があるからといって、最初から緩和型だけに決めない

持病、通院、服薬がある場合でも、健康状態について詳しく告知することで、通常型の「家族への思いやり」へ申し込める場合があります。

通常型に申し込める可能性がある方は、通常型と緩和型の保険料・告知条件を両方確認することが大切です。

通常型が不安なら「家族への思いやり 緩和型」も選択肢

「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険で、4つの告知で申込みを検討できます。

ただし、告知が少ないからといって必ず加入できるわけではありません。告知内容などによってはお引き受けできない場合があります。

8. 81歳でも検討できる「家族への思いやり」

81歳が新規申込可能年齢に含まれる死亡保険

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、人生100年時代の万が一に少額で備えられる死亡保険です。

• 満20歳から89歳まで新規申込みが可能
• 最長99歳まで更新可能
• 死亡保障は50万円から300万円まで6つのコース
• 1年更新の自動更新型
• 年齢に応じて保険料が変動

「家族への思いやり」を検討しやすい81歳の方

「葬儀や死後整理のために少額の死亡保障を準備したい」

「預貯金だけでは少し不足する分を保険で補いたい」

「持病などの状況を詳しく告知して、まず通常型を検討したい」

といった方に検討いただきやすい商品です。

9. 持病が気になる81歳の方は「家族への思いやり 緩和型」も選択肢

4つの告知で申込みを検討できる引受基準緩和型死亡保険

「家族への思いやり 緩和型」は、持病や入院・手術歴などがあり、「通常の死亡保険に申し込めるか不安」という方が検討しやすいよう、引受基準を緩和した死亡保険です。

• 4つの告知で申込みを検討できる
• 満20歳から89歳まで新規申込みが可能
• 最長99歳まで更新可能
• 1年更新の自動更新型
• 初年度の責任開始日から6か月以内は死亡保険金が50％に削減

健康状態によっては、通常版の家族への思いやりに申し込める

健康状態によっては、通常版の家族への思いやりに申し込める場合があるため、自分だけで申し込めないと決めつけず、気になる方はまずはお気軽に資料請求、お問い合わせにてご確認ください。

緩和型を検討しやすい方

持病で継続的に通院している、服薬している、過去の入院や手術が気になるなど、通常型への申込みに不安がある方は、緩和型の告知内容も確認してみましょう。

ただし、緩和型は通常型より保険料が高くなる場合があります。持病がある方も、通常型へ申し込める可能性があるか確認してから比較することをおすすめします。

10. 「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の選び方

健康状態と告知条件を軸に比較する

迷ったら、資料で「保険料・告知・更新」を並べて確認する

81歳では、健康状態だけでなく月々の保険料も重要です。通常型と緩和型で迷う場合は、両方の資料を取り寄せ、現在の保険料、告知事項、更新後の保険料、保障内容、削減期間を見比べると判断しやすくなります。

11. 81歳の親の死亡保険を子どもが探している場合

本人だけでなく、子どもが親の保険を探しているケースもある

「81歳でも入れる死亡保険」と検索している方の中には、81歳ご本人ではなく、50代・60代などの子どもが親御さまの保険を探しているケースも考えられます。

その場合は、保険料だけを見て決めず、次の点を親子で確認しましょう。

• 現在加入している死亡保険があるか
• 葬儀・納骨・遺品整理など、何に備えたいか
• そのために使える預貯金はいくらあるか
• 月々の保険料を誰が負担するか
• 保険金の受取人を誰にするか

申込みは本人の意思と正確な告知を確認して進める

家族が資料を取り寄せて一緒に比較することはできますが、実際の申込みでは被保険者ご本人の意思や健康状態に関する正確な告知が重要です。家族だけで決めず、ご本人と一緒に内容を確認してください。

12. 資料請求後に確認したい項目

資料請求は、「契約する商品を決めた後」だけに使うものではありません。81歳で入れる保険を比較している段階で、条件が自分に合うか確認するためにも利用できます。

資料で確認したい8項目

• 81歳で新規申込みできるか
• 81歳で選べる死亡保険金額はいくらか
• 現在の月払・年払保険料はいくらか
• 85歳・90歳以降の更新保険料はいくらか
• 通常型と緩和型の告知事項はどう違うか
• 加入直後の保障に削減期間があるか
• 保険金をお支払いできない場合は何か
• 契約期間と最終更新年齢は何歳か

分からない点が残る場合は申込みを急がず、パンフレット、重要事項説明書、約款まで確認しましょう。

13. 81歳の死亡保険についてよくある質問

14. まとめ：81歳でも、条件を確認すれば死亡保険を検討できる

81歳でも、新規加入を検討できる死亡保険はあります。ただし、商品によって申込可能年齢、保険料、保障額、健康状態の告知、更新可能年齢が異なります。

81歳から死亡保険を選ぶときは、まず「81歳が新規申込可能年齢に含まれているか」を確認し、その後に必要保障額、現在と将来の保険料、健康状態に合う告知条件を比較しましょう。

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満20歳から89歳まで申込み可能で、最長99歳まで更新できます。

健康状態について通常型で検討できる方は「家族への思いやり」を、持病・通院歴などが気になり通常型への申込みに不安がある方は「家族への思いやり 緩和型」も含めて比較してください。

今すぐ契約を決める必要はありません。まずは無料の資料で、81歳の保険料、保障額、告知事項、更新条件を確認し、ご本人やご家族が納得できる形で検討してみましょう。

PS202610A-10-01