公開日：2026年10月7日 更新日：2026年10月7日

「84歳になってからでも、死亡保険に入れるの？」

「葬儀費用を家族に残したいけれど、今からでは遅い？」

「持病や通院歴があっても、申し込める保険はある？」

と悩んでいませんか。

プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」と、引受基準緩和型死亡保険「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満20歳から89歳まで新規申込みを受け付け、最長99歳まで更新可能です。

この記事では、84歳から死亡保険を探す方が判断しやすいように、加入年齢、必要な保障額、保険料、持病がある場合の考え方を整理し、最後に「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の違いを解説します。

通常型・緩和型の保障内容や告知、保険料を手元でじっくり比較できます。

1．84歳でも死亡保険に入れる？

84歳でも新規申込みできる死亡保険はある

84歳でも、新規申込みを検討できる死亡保険はあります。 高齢になると申込年齢の上限に達する商品が増えますが、少額短期保険や一部の引受基準緩和型死亡保険などには、80歳を過ぎても申込みを受け付けている商品があります。

一方で、「84歳まで申込可能」と表示されている商品でも、年齢の判定基準が申込日・契約日・責任開始日などで異なることがあります。84歳の方は、何歳まで申し込めるかだけでなく、どの時点の満年齢で判定されるかも確認しておきましょう。

「84歳なら必ず入れる」という意味ではない

申込年齢を満たしていても、健康状態の告知や商品の引受基準によっては加入できない場合があります。持病や通院歴、服薬、過去の入院・手術歴などが気になる場合は、通常型だけでなく引受基準緩和型もあわせて確認すると、選択肢を整理しやすくなります。

2．84歳で確認したい「新規申込年齢」と「更新年齢」

新規申込年齢と、保障を続けられる年齢は別

死亡保険を選ぶときは、「何歳まで新しく申し込めるか」と「加入後に何歳まで更新できるか」を分けて確認することが重要です。

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は、満20歳から89歳まで新規申込みが可能で、最長99歳まで更新可能です。1年ごとの更新型で、保険料は年齢に応じて変動します。

3．84歳の平均余命から考える保険期間

84歳の平均余命は男性6.94年、女性9.12年

84歳から保険を考えるとき、「今から準備しても遅いのでは」と感じる方もいるかもしれません。ただ、保障を何年続ける可能性があるかを考える材料として、平均余命を確認しておくことは役立ちます。

※出典：厚生労働省「令和7（2025）年簡易生命表」

4．84歳から死亡保険を検討する主な目的

大きな生活保障より、葬儀・死後整理などの費用を目的にすることが多い

84歳から死亡保険を検討する場合、現役世代のように数千万円規模の生活保障を用意するというより、葬儀費用、遺品整理、家族の移動費、死亡後の諸手続きに伴う出費などに備える目的で、必要な分だけ死亡保障を準備する考え方があります。

• 葬儀や火葬、式場などの費用に備えたい
• 遺品整理や住まいの片付け費用を家族に残したくない
• 遠方の家族の移動・宿泊など急な支出に備えたい
• 預貯金だけでは不足しそうな分を保険で補いたい

葬儀は「想定より高くなった」という相談もある

国民生活センターによると、PIO-NETに登録された「葬儀サービス」に関する相談は2025年度に1,005件あり、価格やサービス内容の説明不足、高額な料金などに関する相談も寄せられています。

※出典：独立行政法人国民生活センター「墓・葬儀サービス」

葬儀費用は、葬儀の形式、参列人数、地域、飲食・返礼品、宗教者への費用などによって大きく変わります。平均額だけで保険金額を決めず、家族で希望する葬儀の規模と、預貯金でどこまで賄えるかを確認しましょう。

5．84歳で必要な死亡保障額はいくら？

「必要な費用－使える預貯金」で不足額を考える

84歳から死亡保険を検討する場合、最初に「何万円の保険に入るか」を決めるのではなく、万が一のときに必要になる費用と、そこに使える預貯金の差額を確認するのがおすすめです。

たとえば、葬儀や整理費用として合計120万円程度を想定し、そのために使える預貯金が70万円あるなら、不足する50万円を死亡保障で補うという考え方ができます。

葬儀費用の平均は「保険で全額準備すべき金額」ではない

鎌倉新書の「第6回お葬式に関する全国調査（2024年）」では、葬儀費用の全国平均は118.5万円とされています。ただし、これは民間調査の平均値であり、実際の費用は葬儀の形式や地域等によって異なります。

※出典：株式会社鎌倉新書「第6回お葬式に関する全国調査（2024年）」

すでに十分な預貯金がある場合、新たな死亡保険が不要なケースもあります。 反対に、急な支出を家族に負担させたくない場合は、不足分だけを少額の死亡保障で準備する方法があります。

必要な保障額を考えたうえで、通常型・緩和型の条件を比較できます。

6．84歳から検討できる死亡保険の種類

少額短期保険

少額短期保険は、保険金額や保険期間に一定の上限を設けた保険です。高齢者向けに比較的少額の死亡保障を用意している商品もあり、葬儀費用など特定の目的に絞って備えたい場合の選択肢になります。

引受基準緩和型死亡保険

引受基準緩和型死亡保険は、一般的な死亡保険よりも健康状態に関する引受基準を緩和した保険です。持病、通院、服薬、入院・手術歴などが気になる人が検討しやすい一方、通常型より保険料が高い場合や、契約後一定期間の保険金が削減される場合があります。

終身保険・定期保険など

高齢でも申込みできる終身保険や定期保険が一部あります。ただし、申込年齢の上限、保険料の支払方法、保障額、健康告知などは商品ごとに異なります。84歳では「終身だから安心」「保険料が安いから良い」と一つの条件だけで決めず、総合的に比較しましょう。

7．84歳から死亡保険を選ぶ5つのポイント

1．新規申込可能年齢

まず、84歳が新規申込みの対象に含まれているか確認します。85歳の誕生日が近い場合は、契約年齢を判定する時点も確認しましょう。

2．何歳まで更新できるか

1年更新型などでは、新規申込みができる年齢と更新上限年齢が異なります。84歳で加入した後、何歳まで保障を続けられるかを確認します。

3．健康状態の告知

持病があるからといって、最初から通常型を諦める必要はありません。健康状態を詳しく告知することで通常型を検討できる場合もあるため、通常型と緩和型の両方を確認すると判断しやすくなります。

4．現在だけでなく更新後の保険料

高齢者向けの更新型商品では、年齢が上がると保険料も変わる場合があります。「今払えるか」だけでなく、「数年後も無理なく続けられるか」まで確認することが大切です。

5．保障額・削減期間などの条件

死亡保険金額だけでなく、申込可能なコース、保障開始時期、削減期間、免責事項なども確認します。特に引受基準緩和型は、通常型と保障条件が異なることがあります。

8．84歳の保険料はどのくらい？

84歳は「80～84歳」の保険料区分に該当

プラス少額短期保険の公式サイトに掲載している「保険金建て・年払」の保険料表では、84歳は80～84歳の契約年齢区分に該当します。参考として、死亡保障50万円・100万円の年払保険料は次のとおりです。

【月払い】

【年払い】

84歳では、保険料の安さだけでなく、保障額が目的に合っているか、今後も継続できるかを一緒に考える必要があります。「葬儀費用の不足分だけ50万円」「もう少し余裕を持たせて100万円」など、目的から逆算して比較しましょう。

9．84歳から検討できる「家族への思いやり」

死亡保険「家族への思いやり」

満20～89歳申込 最長99歳まで更新 少額の死亡保障

「家族への思いやり」は、人生100年時代の万が一に少額で備える死亡保険です。84歳は新規申込年齢の対象に含まれています。

• 満20歳から89歳まで新規申込み可能
• 最長99歳まで更新可能
• 商品全体では死亡保険金50万円～300万円のコースを用意
• 1年更新の自動更新型
• 保険料は年齢に応じて変動

※契約年齢等によって新規申込みできる保障額・コースが異なる場合があります。84歳で選べる保障額は最新の資料・保険料表でご確認ください。

このような84歳の方が検討しやすい

• 健康状態に大きな不安がなく、通常型の告知を確認したい
• 葬儀・整理費用など、目的を絞って死亡保障を準備したい
• 高額な保障ではなく、必要な分だけ備えたい
• 89歳まで新規申込みを受け付ける商品を確認したい

10．持病が気になる方は「家族への思いやり 緩和型」

引受基準緩和型死亡保険「家族への思いやり 緩和型」

4つの告知 満20～89歳申込 最長99歳まで更新

「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険です。持病がある、通院・服薬を続けている、過去の入院・手術歴が気になるなど、通常型への申込みに不安がある方が検討しやすい商品です。

• 4つの告知で申込みを検討できる
• 満20歳から89歳まで新規申込み可能
• 最長99歳まで更新可能
• 1年更新の自動更新型

※緩和型保険のため、初年度は責任開始日から6か月以内の支払い保険金額は50％削減して支払われます

補足：健康状態によっては、通常版の家族への思いやりに申し込める場合があるため、自分だけで申し込めないと決めつけず、気になる方はまずはお気軽に資料請求、お問い合わせにてご確認ください。

11．「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の選び方

健康状態に大きな不安がなければ、まず通常型を確認

健康状態について詳しく告知できる場合は、最初から緩和型だけに決める必要はありません。通常型の「家族への思いやり」に申し込める可能性があるため、まず通常型の告知内容を確認しましょう。

持病・通院・服薬歴などが気になる場合は緩和型も比較

持病がある、継続的に通院している、薬を飲んでいる、過去の入院や手術歴が気になるといった場合は、「家族への思いやり 緩和型」もあわせて確認すると選びやすくなります。

どちらが合うか分からない場合は、最初から一つに決める必要はありません。 2商品の資料を手元に置き、ご本人の健康状態、希望する保障額、保険料、更新条件を比較してから判断すると安心です。

ご家族と一緒に、告知・保障額・保険料・更新条件を確認できます。

12．84歳の死亡保険でよくある質問

13．まとめ

「自分は通常型と緩和型のどちらを確認すればいいか」「84歳の保険料や保障額を家族と比べたい」という方は、まず資料を取り寄せ、告知内容や保障条件を手元で確認してみてください。

「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の資料を家族で比較できます。

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