公開日：2026年10月7日 更新日：2026年10月7日

85歳から検討できる死亡保険を、家族とじっくり確認したい方へ

※資料請求はご契約ではありません。保障内容や告知事項を確認してからご検討いただけます。

1. 85歳でも新しく入れる死亡保険はある？

85歳でも新規申込みを検討できる商品はあります

死亡保険には申込可能年齢の上限があり、すべての商品が85歳の新規申込みに対応しているわけではありません。一方で、85歳を過ぎても新規申込みを検討できる商品もあります。

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」は、満20歳から89歳までお申し込みいただけ、最長99歳まで更新可能な死亡保険です。85歳は申込可能年齢の範囲内ですが、年齢によって新規申込みできる保障額等に制限があります。

85歳では「入れるか」だけでなく、何歳まで続けられるかも確認

85歳で加入できても、更新できる年齢が短ければ、必要な期間だけ保障を続けられないことがあります。新規申込可能年齢だけでなく、更新可能年齢と更新後の保険料まで一緒に確認しましょう。

2. 「85歳まで入れる」と「85歳まで保障」は違う

高齢者向け死亡保険を探すときに、特に混同しやすいのが「新規申込可能年齢」と「更新・保障の年齢」です。

たとえば「85歳満期」と書かれている保険でも、85歳で新規申込みできるとは限りません。85歳から探す場合は、広告の「85歳」という数字だけで判断せず、新規申込みの上限年齢を確認してください。

3. 85歳で検討できる死亡保険の主な種類

終身保険・定期保険・少額短期保険では特徴が異なります

85歳から検討できる死亡保険は、商品によって仕組みが異なります。どれが一律に優れているというものではなく、目的と予算で選ぶことが大切です。

金融庁によると、少額短期保険業者が引き受ける疾病による重度障害・死亡の保険金額の上限は300万円、生命保険の保険期間は1年とされています。

※出典：金融庁「少額短期保険業制度について」

4. 85歳の死亡保険は5つのポイントで選ぶ

1. まず「何のための保障か」を決める

85歳から死亡保険を検討する場合、最初に整理したいのは「死亡保険金を何に使いたいのか」です。葬儀、納骨、遺品整理、家族の移動費など、目的によって必要な金額は変わります。

2. 預貯金で準備できている金額を差し引く

必要保障額は「必要な費用の総額」そのものではありません。すでにその目的のために預貯金を確保しているなら、その分を差し引いて考えましょう。

3. 85歳で新規申込みできる保障額を確認する

商品全体では複数の保障額コースがあっても、年齢によって新規申込みできる保障額が限られる場合があります。商品全体の「最大保障額」ではなく、85歳で実際に新規申込みできる保障額を確認してください。

4. 健康状態と告知内容を確認する

持病、通院、服薬、過去の入院・手術歴がある場合でも、必ずしも死亡保険をあきらめる必要はありません。通常型へ申し込める可能性を確認し、難しい場合には引受基準緩和型も比較しましょう。

5. 月額だけでなく更新後の保険料を見る

高齢での加入では、現在の月額だけでなく、90歳以降に更新した場合の保険料も大切です。「今払えるか」ではなく「必要な期間、無理なく続けられるか」で判断しましょう。

5. 85歳の死亡保険料はいくら？

プラス少額短期保険の50万円保障の保険料例

当社の死亡保険について、85～89歳の50万円コースの月払保険料例をまとめると次のとおりです。

85歳で選べる保障額・保険料・告知事項を確認したい方へ

※資料は無料です。ご家族と一緒に比較する際にもご利用いただけます。

6. 85歳からは平均余命と更新後の保険料も確認する

85歳から保険を検討するときは、加入時の保険料だけでなく、何年程度保障を継続する可能性があるかも考えておきたいところです。

厚生労働省の令和7（2025）年簡易生命表では、85歳の平均余命は男性6.44年、女性8.47年です。平均余命は個人の寿命を予測するものではありませんが、85歳からでも数年以上保障を継続する可能性があることを考える材料になります。

※出典：厚生労働省「令和7（2025）年簡易生命表」

90歳以降の更新保険料まで確認する

「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は1年ごとに契約期間が満了する自動更新型で、保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。したがって、85歳時点の月額だけではなく、90歳・91歳以降の保険料も資料で確認しておくことが大切です。

7. 持病・通院・服薬がある85歳の選び方

持病があるだけで、最初から緩和型に決めなくてもよい

85歳で持病があると「緩和型しか入れない」と思われがちですが、健康状態について詳しく告知することで通常型へ申し込める場合もあります。

まずは通常型の告知内容を確認し、通常型への申込みが難しい場合や不安がある場合に、引受基準緩和型を比較する流れがわかりやすいでしょう。

緩和型にも告知はあります

「家族への思いやり 緩和型」は、4つの告知で申込みを検討できる引受基準緩和型死亡保険です。ただし、告知が不要という意味ではなく、健康状態等によってはお引き受けできない場合があります。

8. 85歳で死亡保険に入らなくてもよいケース

死亡保険は、85歳なら必ず入った方がよいというものではありません。次のような場合は、新しく加入しない選択肢も含めて考えましょう。

• 葬儀・納骨・遺品整理などに使える預貯金を十分に確保している
• すでに加入している死亡保険で必要な保障を準備できている
• 月々の保険料が生活費を圧迫する
• 保険で準備したい目的と保障内容が合っていない

保険料を支払うこと自体が目的ではありません。「家族に残したい費用の不足分を、無理なく準備できるか」という視点で考えてください。

9. 89歳まで申込みできる「家族への思いやり」

少額で万が一に備えたい方が検討しやすい死亡保険

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、人生100年時代の万が一に少額で備えられる死亡保険です。満20歳～89歳まで申込み可能で、最長99歳まで更新可能です。

85歳では年齢による申込可能な保障額の制限があります。葬儀・死後整理などの目的、預貯金、月々の保険料を踏まえて、必要な分だけを検討してください。

通常型の保障内容・保険料をじっくり確認する

※資料請求は無料です。お申込みではありません。

10. 持病が気になる方の「家族への思いやり 緩和型」

4つの告知で検討できる引受基準緩和型死亡保険

持病、通院、服薬、過去の入院・手術歴が気になり、通常型へ申し込めるか不安な方には「家族への思いやり 緩和型」も選択肢になります。

「家族への思いやり 緩和型」は保険契約の引受基準を緩和した死亡保険で、4つの告知で申込みを検討でき、満20歳～89歳まで申込み可能、最長99歳まで更新可能です。

緩和型の場合は削減期間が6か月間

緩和型保険では、健康の方向けの保険に比べて告知が少ないことから初年度の責任開始日から6か月までが削減期間があります。「家族への思いやり 緩和型」ではこの期間中に支払事由が発生した場合、所定の保険金・給付金は半額となります。

一方で、6か月間経過した後、それ以降に関しては満額でのお支払いとなります。削減期間が契約日から1年間といった保険もある中で、持病のある方でも万が一に備えやすくなるようこういった細かい所でも寄り添えるよう設計しています。

指定期間経過とともに万全な保障へと移行しますので、ご家族の未来を守る「確かな備え」として、その後も末永く安心してお持ちいただけます。

ただし、持病があるだけで必ず緩和型になるわけではありません。健康状態について詳しく告知することで、保険料が割増されていない当社の他の死亡保険へ申し込める場合があります。そのためご自身で申込めないと決めつけず、まずはお気軽に資料請求やお問い合わせなどから健康状態についてご確認ください。

通常型と緩和型の違いを、資料で比較したい方へ

※告知事項・保障内容・更新条件を確認してからご検討いただけます。

11. 85歳の親の死亡保険を家族が探すときのポイント

この記事を読んでいる方の中には、85歳前後のご本人ではなく、子ども世代が親御さまの死亡保険を探している方もいらっしゃるかもしれません。そんな方は以下の内容をご一読ください。

家族が先に資料を集めても、申込みは本人の意思を確認する

資料を取り寄せて家族で比較することはできます。ただし、実際の申込みでは、ご本人による手続きが必要です。被保険者本人の意思や健康状態を正確に確認しながら進める必要があります。

家族で確認したい5項目

• 親御さまは何の費用に備えたいのか
• 現在加入している死亡保険はないか
• 葬儀・死後整理に使える預貯金はいくらあるか
• 健康状態と告知事項を正確に確認できるか
• 更新後も無理なく保険料を支払えるか

親御さまに「保険に入ってほしい」と先に結論を伝えるより、「もしものときに家族でどの費用をどう準備するか」から話すと、目的を共有しやすくなります。

12. よくある質問

13. まとめ：85歳でも、必要な分だけ備えられる死亡保険があります

85歳でも新規申込みを検討できる死亡保険はあります。ただし、商品を選ぶときは「85歳まで」という言葉だけを見るのではなく、新規申込可能年齢、85歳で選べる保障額、健康状態の条件、更新可能年齢、更新後の保険料を確認することが大切です。

そして、死亡保険は高額な保障を持つこと自体が目的ではありません。葬儀や死後整理など、家族に残したい費用から預貯金を差し引き、不足する分を無理のない保険料で準備できるかを考えましょう。

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満89歳まで申込み可能で、最長99歳まで更新可能です。通常型を検討できる方は通常型から確認し、持病や通院歴が気になる方は緩和型との違いも比較してください。

今すぐ契約を決める必要はありません。まずは資料で保障内容、保険料、告知事項、更新条件を確認し、ご本人・ご家族で話し合うところから始めてみましょう。

保険料・保障内容・告知条件を、資料でゆっくり確認できます

※「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の資料をご確認いただけます。

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