86歳でも入れる死亡保険はある？89歳まで申込みできる保険と選び方を解説

公開日：2026年10月7日更新日：2026年10月7日

「86歳でも、今から死亡保険に新しく入れるの？」

「86歳だと、保険料はいくらくらいになる？」

「持病や通院があっても検討できる死亡保険はある？」

と悩んでいませんか。

結論からいうと、86歳でも新規で申し込める死亡保険はあります。

プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」「家族への思いやり緩和型」は、満20歳から89歳まで新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新可能です。

ただし、86歳では選べる保障額に年齢による制限があり、健康状態によっても検討しやすい商品が変わります。「86歳でも入れるか」だけでなく、「いくらの保障を選べるか」「毎月いくら払うか」「更新後も続けられるか」まで確認することが大切です。

この記事では、86歳で死亡保険を探す方に向けて、新規申込み年齢、保障額、保険料、持病がある場合の選択肢、86歳の親の保険を家族が探すときの注意点まで、プラス少額短期保険がわかりやすく解説します。

死亡保険「家族への思いやり」「家族への思いやり緩和型」について、申込みを決める前に保障内容や告知事項をじっくり確認したい方は、無料の資料請求をご利用ください。

※資料請求はご契約ではありません。内容を確認してからご検討いただけます。

1．86歳でも死亡保険に新規加入できる？

86歳でも新しく申し込める死亡保険はあります

86歳でも、新規申込みを受け付けている死亡保険はあります。ただし、死亡保険は商品ごとに新規申込みできる年齢の上限が異なります。

たとえば「80歳まで申込み可能」「85歳まで申込み可能」という商品は、86歳になった後には新規で申し込めません。86歳で探す場合は、まず「新規申込年齢の上限が86歳以上か」を確認しましょう。

新規申込み年齢と更新可能年齢は別です

死亡保険には、初めて申し込める「新規申込み年齢」と、加入後に契約を続けられる「更新可能年齢」があります。

「99歳まで保障」と書かれていても、99歳で初めて申し込めるとは限りません。プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり緩和型」は、満20歳～89歳まで新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新可能です。

2．86歳で死亡保険を探すとき最初に確認したい4つ

86歳で死亡保険を選ぶときは、保険料だけを見るよりも、次の4点を先に確認すると比較しやすくなります。

新規申込み年齢：86歳が新規申込みの対象になっているか
選べる保障額：86歳で新規申込みできる死亡保険金額はいくらか
加入時・更新後の保険料：今の保険料だけでなく90歳以降の負担も続けられるか
健康状態の告知：持病・通院・服薬・入院歴などについてどのような告知が必要か

「89歳まで申込み可能」という年齢だけで判断せず、86歳で選べる保障額と保険料までセットで確認することが大切です。

3．86歳で死亡保険は必要？預貯金との不足分で考える

86歳だから必ず死亡保険が必要とは限りません

86歳であっても、すべての方に新しい死亡保険が必要なわけではありません。葬儀・納骨・遺品整理などに使う資金を預貯金ですでに確保できていて、ご家族とも使い方を共有できている場合は、追加で保険に入らない選択肢もあります。

「必要になる費用－準備済みの資金」で不足額を考える

死亡保障は、平均的な金額をそのまま選ぶより、自分の家族で必要になる費用から、すでに確保している預貯金を差し引いて不足額を出す方が考えやすくなります。

考え方の例

葬儀・納骨・遺品整理などに必要と考える費用が100万円で、そのための預貯金を50万円確保している場合、まずは「不足する50万円」を死亡保障で補う必要があるかを検討します。

86歳では保険料負担も大きくなりやすいため、高額な保障を持つことよりも、不足する金額に絞って、無理なく続けられる保険料かを確認することが重要です。

4．86歳の平均余命から考える「更新後の保険料」

86歳で1年更新型の死亡保険に加入する場合、加入時の保険料だけでなく、その後何年か契約を続ける可能性も考えておく必要があります。

厚生労働省「令和6（2024）年簡易生命表」：86歳の平均余命

86歳男性

5.85年

86歳女性

7.75年

この数字は個人の余命を予測するものではなく、同年齢の平均値です。ただ、86歳から死亡保険を検討する場合でも、複数年にわたって保険料を支払う可能性があることは分かります。

「家族への思いやり」「家族への思いやり緩和型」は1年更新の自動更新型で、保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。そのため、86歳時点の月額だけでなく、90歳以降の更新後保険料も資料で確認しておきましょう。

※出典：厚生労働省「令和6（2024）年簡易生命表」

5．86歳の死亡保険料はいくら？保険料表の例

86歳は「85～89歳」の保険料区分に該当します。プラス少額短期保険が公式サイトに掲載している保険金建て・月払の保険料表から、86歳で確認したい50万円コースをまとめると次のとおりです。

商品	86歳男性 50万円	86歳女性 50万円	商品タイプ
家族への思いやり	月額8,850円	月額5,010円	通常型
家族への思いやり緩和型	月額11,220円	月額6,300円	引受基準緩和型

※86歳は85～89歳の保険料区分。上記はプラス少額短期保険の公式掲載保険料表（保険金建て・月払）をもとに記載。保険料・取扱条件は改定される場合があります。最新の資料をご確認ください。

「89歳まで申込み可能」という情報だけで判断せず、86歳で選べる保障額と保険料を資料で確認してから検討しましょう。

通常型と緩和型の違いを、申込み前に落ち着いて確認できます。

6．86歳でも申込みを検討できる「家族への思いやり」

満20歳～89歳まで申込み可能、最長99歳まで更新可能

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、万が一のときに家族へ少額の死亡保障を残したい方にご検討いただける死亡保険です。

満20歳～89歳まで新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新可能です。1年ごとに契約期間が満了する自動更新型で、保険料は年齢に応じて変動します。

86歳で「家族への思いやり」を検討しやすい方

健康状態に大きな不安がなく、通常型の告知内容を確認できる方は、まず「家族への思いやり」を確認しましょう。

葬儀や納骨、遺品整理などの費用に備えるために、預貯金とは別に少額の死亡保障を用意したい方と相性があります。

商品全体では6つの保険金コースがありますが、86歳には年齢制限があります

「家族への思いやり」には商品全体として50万円～300万円の6コースがありますが、86歳の新規申込みでは選択できる保障額に制限があります。

商品画像だけを見て「86歳でも300万円まで選べる」と判断せず、86歳で実際に選べる保障額を最新の資料で確認してください。

※商品画像は「家族への思いやり」全体の案内です。86歳で新規申込みできる保障額とは一致しない場合があります。実際の取扱条件は最新のパンフレット・保険料表・重要事項説明書等をご確認ください。

7．持病が気になる86歳の方は「家族への思いやり緩和型」も選択肢

4つの告知で申込みを検討できる引受基準緩和型死亡保険

持病がある、継続して通院・服薬している、過去の入院や手術歴が気になるなど、通常の死亡保険へ申し込めるか不安な方には「家族への思いやり緩和型」も選択肢になります。

「家族への思いやり緩和型」は保険契約の引受基準を緩和した死亡保険で、4つの告知で申込みを検討できます。通常型と同じく、満20歳～89歳まで新規申込みを検討でき、最長99歳まで更新可能です。

また健康状態によっては、通常版の家族への思いやりに申し込める場合があるため、自分だけで申し込めないと決めつけず、気になる方はまずはお気軽に資料請求、お問い合わせにてご確認ください。

緩和型は初年度6か月の削減期間を確認する

緩和型保険では、健康の方向けの保険に比べて告知が少ないことから初年度の責任開始日から6か月までが削減期間があります。「家族への思いやり緩和型」ではこの期間中に支払事由が発生した場合、所定の保険金・給付金は半額となります。

一方で、6か月間経過した後、それ以降に関しては満額でのお支払いとなります。削減期間が契約日から1年間といった保険もある中で、持病のある方でも万が一に備えやすくなるようこういった細かい所でも寄り添えるよう設計しています。

指定期間経過とともに万全な保障へと移行しますので、ご家族の未来を守る「確かな備え」として、その後も末永く安心してお持ちいただけます。

8．通常型と緩和型、86歳ではどちらを確認すればいい？

86歳だからといって、最初から緩和型だけに絞る必要はありません。健康状態について詳しく告知することで、通常型の「家族への思いやり」を検討できる場合があります。

健康状態に大きな不安がない方

まず「家族への思いやり」の告知内容を確認します。通常型を検討できる場合は、緩和型と保険料を比べて判断しましょう。

持病・通院歴などが気になる方

通常型の告知に不安がある場合は「家族への思いやり緩和型」も比較します。4つの告知と初年度の削減期間を確認してください。

比較項目	家族への思いやり	家族への思いやり緩和型
商品タイプ	通常型の死亡保険	引受基準緩和型死亡保険
86歳の新規申込み	年齢上は検討可能	年齢上は検討可能
新規申込年齢	満20～89歳	満20～89歳
更新	最長99歳まで	最長99歳まで
保険期間	1年更新・自動更新	1年更新・自動更新
健康状態の確認	通常型の告知・審査	4つの告知・審査
初年度の削減期間	商品資料で確認	責任開始日から6か月