1．生命保険は月1,000円で入れる？

月1,000円・月1,000円台から検討できる死亡保険はある

月1,000円前後でも、死亡保障を持てる商品はあります。実際に検索して出てくる保険でも、月1,000円の共済、月1,000円台からの終身死亡保険、少額短期保険などが複数表示されていることがあります。

ただし、「月1,000円で入れる」ことと「月1,000円で必要な保障を用意できる」ことは別です。

保険は、月々の支払額だけでなく、死亡したときに受け取れる保険金額、保障される期間、更新後の保険料などをセットで比べる必要があります。

「月1,000円」と「月1,000円台」は同じではない

保険を探すときは、「月1,000円ちょうど」と「月1,000円台」を分けて確認しましょう。

「月1,000円台」は一般に1,000円以上2,000円未満を指します。広告や商品説明に「月々1,000円台から」と書かれていても、すべての年齢・性別で月1,000円ちょうどになるわけではありません。

また、保険料が1,000円で固定される商品でも、年齢に応じて受け取れる死亡保険金額が変わる商品があります。反対に、死亡保障額を一定にすると、更新時に保険料が上がる商品もあります。

保険料建てなら「月々1,000円」でも検討できる

「それでは月1000円で保険に入るのは無理なの？」と思う方でも検討できるものがあります。

それは"保険料建て"という契約方式です。

これは先に支払う保険料の額を一定額に決めておき、その金額に合わせて受け取れる保険金額や年金額を算出します。

例えばプラス少額短期保険の「家族への思いやり」では、死亡保障額から保険料を確認する方法に加え、「保険料建て」があります。

主契約の月払保険料として「1,000円・2,000円・3,000円・5,000円・7,000円」で選ぶことができます。

※ただし、契約年齢・性別によって選べない保険料帯があります。

2．月1,000円ではどのくらいの死亡保障を用意できる？

同じ月1,000円でも年齢・性別で死亡保障額は変わる

月1,000円で用意できる死亡保障額は一律ではありません。年齢、性別、保険の種類、保険期間、商品の設計によって異なります。

「家族への思いやり」の保険料建て月払1,000円の保険料表では、たとえば男性65～69歳は死亡保険金額395,260円、女性65～69歳は862,070円となっています。一方、80～84歳では男性100,300円、女性194,930円です。

このように、「月1,000円」という同じ予算でも、受け取れる死亡保障額は年齢等によって大きく異なります。

※「―」は当該保険料建てでは新規申込みできない年齢帯です。

月1,000円だけで決めず「不足額」を先に考える

生命保険は「安いほどよい」とは限りません。まず、万が一のときに家族がいくら必要になるのかを考え、その不足分を保険で補うのが基本です。

たとえば、葬儀や死後整理に100万円程度用意したいものの、預貯金から70万円を確保できるのであれば、不足する30万円前後を死亡保障で補う考え方ができます。

反対に、子どもの教育費や配偶者の生活費などで1,000万円以上の死亡保障が必要な場合、月1,000円前後の少額死亡保障だけでは不足する可能性があります。

3．同じ月1,000円でも保障額が違う理由

保険には「保険料を基準にするタイプ」と「保障額を基準にするタイプ」がある

「月1,000円の生命保険」を比較するときに理解しておきたいのが、商品によって設計の考え方が異なることです。

検索結果で「月1,000円」と書かれていても、何が固定されるのかは商品によって違います。保険料だけでなく「保障額・更新・保険期間」を同時に確認しましょう。

更新型は将来の保険料も確認する

現在の保険料が家計に合っていても、更新後に保険料が変わる商品があります。特に長く加入する場合は、現在の月額だけで判断せず、数年後の保険料も確認しておくことが大切です。

「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は1年ごとの掛け捨て型で、保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。

4．月1,000円程度の死亡保障で足りる人・足りない人

少額の死亡保障と相性がよい人

月1,000円前後の保険を検討しやすいのは、「数千万円の大きな保障」ではなく、特定の費用の不足分を補いたい人です。

• 葬儀や死後整理に使うお金を少し準備したい
• 預貯金はあるが、家族に急な現金負担をかけたくない
• 子どもが独立しており、大きな生活保障は必要ない
• 毎月の保険料を抑えながら死亡保障を持ちたい
• 高額保障よりも「不足する分だけ」を保険で補いたい

※出典：独立行政法人 国民生活センター「依然として多い葬儀サービスの料金トラブル－『家族葬だから安い』と思っていませんか？－」

月1,000円前後の少額保障だけでは足りないことがある人

• 小さい子どもがおり、長期の生活費や教育費を残す必要がある
• 配偶者の収入が少なく、自分の収入がなくなる影響が大きい
• 住宅費や事業資金など、万が一のときに大きな債務が残る
• 必要保障額を計算すると300万円を大きく超える

このような場合は、「月1,000円以内」という予算を先に固定するのではなく、まず必要保障額を計算し、より大きな死亡保障を扱う生命保険も含めて比較することが大切です。

5．月1,000円の生命保険を選ぶ5つのポイント

1．月額ではなく死亡保険金額を確認する

「月1,000円」だけでは、その保険が自分に十分か判断できません。万が一のときに何円受け取れるのかを必ず確認しましょう。

特に高齢になるほど、同じ保険料でも死亡保障額が小さくなる商品があります。月額が同じでも、保障内容は同じとは限りません。

2．現在だけでなく更新後の保険料を確認する

更新型の場合、現在は月1,000円台でも、年齢が上がると保険料が変わることがあります。「今払えるか」だけでなく「今後も無理なく続けられるか」で考えましょう。

3．保障される期間を確認する

1年更新、10年定期、一生涯保障など、保険期間は商品によって異なります。葬儀費用のように高齢になってからも必要になり得る費用に備える場合は、何歳まで更新できるかも確認が必要です。

4．健康状態の告知条件を確認する

死亡保険では、健康状態の告知が必要になることがあります。持病・通院・服薬・過去の入院や手術歴がある場合は、通常型だけでなく、引受基準緩和型を比較できる場合があります。

ただし、持病があるからといって最初から緩和型に決める必要はありません。詳しく告知することで通常型を検討できる場合もあるため、両方の条件を確認しましょう。

5．何のための死亡保障か決める

「安いから入る」ではなく、「葬儀費用の不足分」「遺品整理費用」「家族の当面資金」など、目的を明確にすると必要な保障額を決めやすくなります。

目的が決まれば、月1,000円の予算で足りるか、月2,000円・3,000円などに広げた方がよいかも判断しやすくなります。

6．少額短期保険の死亡保障を知っておきたい理由

少額短期保険は「少額・短期」の保障を扱う仕組み

月1,000円前後で死亡保障を探すと、生命保険会社の商品だけでなく、少額短期保険の商品も検索結果にでてくることもあります。

一般的な保険とは違い聞きなれない保険と思われるかと思いますが、

金融庁によると、少額短期保険業者が引き受ける生命保険は原則として保険期間が1年、疾病による重度障害・死亡の保険金額は300万円が本則上限です。

※出典：金融庁「少額短期保険業制度について」

少額短期保険は、葬儀費用や遺品整理など、ピンポイントに備えたい方に検討しやすく、お手頃な保険料で申込めるのがメリットです。

大きな保障が必要な人には向かない場合がある

一方で少額短期保険は、葬儀費用や死後整理など「数十万円～数百万円程度の不足分」を補いたい方には向いています。

しかし子育て世帯の生活費などで1,000万円以上の死亡保障が必要な場合は、少額短期保険だけで完結させず、一般の生命保険も含めて比較する必要があります。

7．月々の予算から備えるなら「家族への思いやり」

少額の死亡保障を準備したい方が検討できる死亡保険

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、人生100年時代の万が一に少額から備えられる死亡保険です。

「葬儀や死後整理の不足分を残したい」「大きな死亡保障までは必要ない」「毎月の負担を決めてから保障額を考えたい」といった方が検討しやすい商品です。

保険金建てと保険料建ての両方から考えられる

「家族への思いやり」では、次の2つの考え方で保障を確認できます。

今回のように「生命保険 月1,000円」で検索している方は、まず保険料建てで月1,000円ならどの程度の死亡保障になるかを確認し、その金額で目的を満たせるか考えると分かりやすいでしょう。

保険料は更新時に変わるため、将来の負担も確認する

「家族への思いやり」は1年ごとの掛け捨て型で、保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。

申込み時の月額だけでなく、更新後の保険料も資料で確認したうえで、無理なく続けられるか検討しましょう。

8．持病が気になる場合は「家族への思いやり 緩和型」

4つの告知で申込みを検討できる引受基準緩和型死亡保険

持病がある、継続的に通院している、服薬している、過去の入院・手術歴が気になるなど、通常型の死亡保険に申し込めるか不安な方は「家族への思いやり 緩和型」も選択肢です。

「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険で、4つの告知で申込みを検討できます。満20歳～89歳まで申し込め、最長99歳まで更新可能です。

※「4つの告知」に該当しない場合でも必ず加入できることを意味するものではありません。健康状態等によりお引き受けできない場合があります。

緩和型の場合は削減期間が6か月

緩和型は通常型より加入を検討しやすい一方、確認すべき条件があります。

一方で6か月の期間が経過した後は、満額での保障となります。削減期間が1年間といった保険もある中で、持病があり保険を諦めていた方でも、もしもの時に備えられるよう設計しています。

補足として、健康状態によっては、削減期間がない詳細型にお申込みができる場合があります。実際に当社に資料請求を頂いたお客様でも、健康状態を確認させて頂き、実は詳細型に申し込めるといったケースがございます。

ご自身で申込めないと決めつけず、検討している方はまずは気軽に資料請求・お問い合わせにてご確認ください。

9．「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の選び方

健康状態に大きな不安がなければ、まず通常型を確認する

健康状態について詳しく告知でき、通常型への申込みを検討できる場合は、まず「家族への思いやり」を確認しましょう。

持病があるからといって、最初から緩和型だけに決める必要はありません。健康状態について詳しく告知することで、通常型に申し込める場合があります。

持病・通院歴・入院歴が気になる場合は緩和型も比較する

持病がある、継続的に通院している、過去に入院や手術をしたことがあるなど、通常型への申込みに不安がある場合は、「家族への思いやり 緩和型」の告知内容も確認しましょう。

10．生命保険 月1,000円についてよくある質問

11．まとめ｜月1,000円で入れるかより「何円の保障を持てるか」を確認しよう

月1,000円または月1,000円台から検討できる生命保険・死亡保険はあります。ただし、保険料が同じでも、年齢・性別・商品によって死亡保障額や更新条件は異なります。

少額の死亡保障で不足分を補いたい方は「家族への思いやり」、持病や通院歴などが気になり通常型への申込みに不安がある方は「家族への思いやり 緩和型」も比較できます。

まずは資料で、自分の年齢の保険料・死亡保障額・更新条件・告知内容を確認してから判断しましょう。