.png)
公開日：2026年9月28日 更新日：2026年9月28日
「78歳になってからでも入れる死亡保険はあるの？」
「葬儀費用くらいは家族に残したいけれど、保険料はいくら？」
「持病や通院歴があっても検討できる死亡保険はある？」
と気になっていませんか。
結論からいうと、78歳でも新しく申込みを検討できる死亡保険はあります。
ただし、商品ごとに申込可能年齢、健康状態の告知、更新できる年齢、保険料の決まり方が異なります。78歳では「入れるか」だけでなく、今後も無理なく続けられるかまで確認して選ぶことが大切です。
プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」と、持病などが気になる方向けの「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満20歳～89歳まで申込み可能で、最長99歳まで更新できます。
この記事では、78歳で死亡保険を探している方に向けて、加入時に確認したいポイント、78歳の保険料例、必要な死亡保障額の考え方、持病がある場合の選択肢までわかりやすく解説します。
78歳で検討できる死亡保険の保障内容・告知・注意点を資料で確認できます。
1. 78歳でも死亡保険に加入できる
78歳だから一律に加入できないわけではない
死亡保険には、すべての商品に共通する「○歳を過ぎたら入れない」という一律の年齢ルールはありません。新しく申し込める年齢は商品ごとに異なり、78歳でも申込み対象となる死亡保険があります。
一方で、高齢になるほど申込可能な商品が限られたり、同じ保障額でも保険料が高くなったりすることがあります。そのため、申込可能年齢・更新可能年齢・月々の保険料・健康状態の告知をセットで確認することが大切です。
公的データでは78歳の平均余命は男性10.16年・女性13.35年
厚生労働省の「令和6（2024）年簡易生命表」によると、78歳時点の平均余命は男性10.16年、女性13.35年です。
78歳時点の平均余命（2024年）
これは個人の寿命を示すものではありませんが、78歳から死亡保険を検討するときに、「今の保険料だけ」ではなく、数年先も継続できる負担かを確認する必要があることがわかります。
※出典：厚生労働省「令和6（2024）年簡易生命表」
2. 78歳で死亡保険を選ぶ前に確認したい4つのポイント
1. 何歳まで新しく申し込めるか
最初に確認したいのは新規申込年齢です。「保障が99歳まで続く商品」でも、「99歳で新しく申し込める」とは限りません。新規申込年齢と更新可能年齢は別なので、混同しないようにしましょう。
2. 健康状態の告知はどの程度必要か
死亡保険では、現在の治療状況、最近の入院・手術、過去の病歴などについて告知が必要になる場合があります。持病があるからといって必ず加入できないわけではありませんが、通常型と引受基準緩和型では告知内容や保険料が異なります。
3. 保険料と死亡保険金額を一緒に見る
「できるだけ大きな保障を持つ」より、何に備えたいかを決めたうえで、無理なく継続できる保険料に合わせることが大切です。78歳では、50万円・100万円など少額の死亡保障から検討することも選択肢になります。
4. 1年更新か、一生涯保障かを確認する
更新型の保険は、高齢になってからでも加入対象になりやすい商品がある一方、更新時に保険料が変わることがあります。「何歳まで続けたいか」「更新後の保険料も払えるか」を確認しましょう。
3. 78歳の死亡保険料はいくら？月額例を確認
通常型「家族への思いやり」の78歳の保険料例
プラス少額短期保険が公開している保険金建て・月払の保険料表では、78歳は「75～79歳」の区分に該当します。主契約のみの保険料例は次のとおりです。
| 死亡保険金額 | 78歳男性 | 78歳女性 |
|---|---|---|
| 50万円 | 月額2,800円 | 月額1,360円 |
| 100万円 | 月額5,600円 | 月額2,720円 |
たとえば「葬儀や死後整理で不足する分だけを補いたい」という場合は、50万円・100万円などから月々の負担を確認してみると、検討しやすくなります。
持病が気になる場合は緩和型の保険料も比較する
「家族への思いやり 緩和型」は引受基準を緩和した死亡保険です。同じく75～79歳区分の主契約のみでは、50万円コースが男性月額3,510円・女性月額1,690円、100万円コースが男性月額7,020円・女性月額3,380円です。
緩和型は通常型より保険料が高くなる場合があるため、持病があるから最初から緩和型だけに決めるのではなく、通常型も申込みを検討できるか確認することが大切です。
通常型と緩和型の告知・保険料・注意点を見比べてから判断できます。
4. 78歳では死亡保障はいくら必要？
先に「何のためのお金か」を決める
78歳から死亡保険を検討するとき、必ずしも大きな死亡保障が必要とは限りません。子どもが独立している場合などは、現役世代のような長期の生活費よりも、葬儀・納骨・遺品整理など、万が一の直後に発生する費用を目的にするケースがあります。
＝ 万が一の後に必要と考える費用 − 預貯金・既存の死亡保障で準備できる金額
すでに預貯金や既存保険で十分に準備できているなら、新しい死亡保険を追加しない選択もあります。反対に「急な費用を家族の預貯金から出してもらいたくない」と考える場合は、不足する分だけ保険で補う考え方があります。
葬儀に関連する支出は一つではない
国税庁は、相続税の計算上「葬式費用」として差し引けるものの例に、火葬・埋葬・納骨、遺体や遺骨の搬送、お通夜など通常葬式に必要な費用を挙げています。
実際の金額は葬儀の形式や地域、家族構成などで異なります。平均額をそのまま死亡保障額にするより、「自分の家族では何にいくら必要になりそうか」を整理したうえで不足額を考える方が現実的です。
※出典：国税庁「相続財産から控除できる葬式費用」
5. 78歳で持病がある場合の死亡保険の考え方
持病や通院歴があっても、すぐにあきらめない
78歳では、持病、服薬、定期通院、過去の入院や手術などが気になる方もいるでしょう。ただし、持病がある＝死亡保険に入れないとは限りません。
まず通常型の告知内容を確認し、健康状態について詳しく告知することで通常型を検討できる可能性があるか確認します。通常型への申込みが難しい可能性がある場合は、引受基準緩和型も比較します。
6. 78歳で死亡保険を検討するなら「家族への思いやり」
89歳まで申込み可能、最長99歳まで更新可能
プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、万が一に少額から備える死亡保険です。満20歳～89歳まで申込み可能で、契約を更新する場合は最長99歳まで更新できます。
78歳の方で、健康状態について通常型の告知を確認でき、葬儀や死後整理などのために少額の死亡保障を準備したい方に、まず確認してほしい保険です。
・満20歳～89歳まで申込み可能
・最長99歳まで更新可能
・1年ごとの掛け捨て型
・商品全体では死亡保険金50万円～300万円の6コース（年齢・申込条件により選択できる範囲が異なるため資料で確認）
・保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動
保険料は月々1,000円台から
気になる保険料も月々1,000円台からの続けやすい料金設計で、なるべく家計の負担を少なくしたい年金生活の方でもご検討頂きやすいです。
お手頃に遺されたご家族のために備えたい方は、こちらの資料請求から、詳細をご確認ください。
78歳の保険料・保障内容・告知条件を資料でじっくり確認できます。
7. 持病がある方でも検討しやすい「家族への思いやり 緩和型」
4つの告知で申込みを検討できる引受基準緩和型
「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険です。4つの告知で申込みを検討でき、持病や通院歴、過去の入院・手術歴などが気になる方の選択肢になります。
こちらも満20歳～89歳まで申込み可能で、最長99歳まで更新できます。
また詳細に告知頂いたうえで、保険料を抑えた通常型にお申込みができる場合があるため、ご自身で申込めないと決めつけず、まずは気軽に資料請求から健康状態を確認ください。
削減期間は6か月
緩和型にはご加入後6か月間削減期間がございます。初年度の責任開始日からその日を含めて6か月以内に支払事由が発生した場合、死亡保険金の支払額は保険証券記載の死亡保険金額の50％に削減されます。
ただしこの場合でも6か月間を過ぎれば満額受け取ることができるので、削減期間1年の保険と比べると、満額保障になるタイミングが早い点がメリットです。緩和型保険を選ぶ際は、月々の保険料だけでなく、この削減期間が「6か月」なのか、「1年」なのかなどを必ず比較しましょう。
4つの告知、保険料、削減期間などを確認してから判断できます。
8. 通常型と緩和型、78歳ならどちらを選ぶ？
健康状態を基準に「まず通常型、必要なら緩和型」で考える
| 比較項目 | 家族への思いやり | 家族への思いやり 緩和型 |
|---|---|---|
| 第一に確認したい人 | 健康状態に大きな不安がない方 | 持病・通院歴・入院歴などが気になる方 |
| 告知 | 通常型の告知 | 4つの告知 |
| 新規申込年齢 | 満20～89歳 | 満20～89歳 |
| 更新 | 最長99歳まで | 最長99歳まで |
| 保険期間 | 1年更新・掛け捨て | 1年更新・掛け捨て |
| 78歳・100万円の月払例 | 男性5,600円／女性2,720円 | 男性7,020円／女性3,380円 |
| 初年度の削減期間 | 商品資料で確認 | 責任開始日から6か月 |
持病があるからといって、最初から緩和型だけに決める必要はありません。健康状態について詳しく告知することで、通常型を検討できる場合があります。
「自分がどちらを検討できるかわからない」場合は、両方の資料を取り寄せて、告知項目・保険料・保障条件を並べて確認すると判断しやすくなります。
申込みを急がず、まず資料で条件を見比べられます。
9. 78歳から死亡保険に入るときの注意点
1. 更新後の保険料まで確認する
78歳で払える保険料でも、年齢が上がれば負担が増える場合があります。「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は1年更新型で、保険料は5歳刻み、90歳以降は1歳刻みで変動します。
厚生労働省の平均余命データも踏まえると、数年先の保険料まで見て継続できるかを確認しておくことが重要です。
2. すでに持っている死亡保障を確認する
以前に加入した生命保険、共済、勤務先の保障などが残っている場合、新しく保険を追加しなくても必要額を確保できていることがあります。まず現在の死亡保障額と保障終了年齢を確認しましょう。
3. 預貯金で備えられるなら無理に加入しない
死亡保険は、万が一のときに必要なお金を準備する手段の一つです。預貯金で十分に備えられる場合は、保険料を払い続けるより預貯金を残す方が合うこともあります。
4. 終身保障を希望する場合は他の商品も比較する
「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」は1年更新型です。保険料が変わらない終身型や、一生涯の保障を重視する方は、他社商品を含めて比較した方がよい場合があります。
5. 申込み前に資料・重要事項説明書を読む
死亡保険は、申込可能年齢だけで選ぶものではありません。保険金が支払われる条件、免責事項、更新、保険料、告知、緩和型の削減期間などを確認したうえで判断しましょう。
10. 78歳の死亡保険についてよくある質問
Q. 78歳でも死亡保険に入れますか？
はい。商品によりますが、78歳でも新しく申込みを検討できる死亡保険があります。「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は満20歳～89歳まで申込み可能です。
Q. 78歳で持病があっても死亡保険を検討できますか？
健康状態によって異なります。まず通常型の告知内容を確認し、通常型への申込みが不安な場合は、4つの告知で検討できる「家族への思いやり 緩和型」も比較してください。
Q. 78歳男性の死亡保険料はいくらですか？
「家族への思いやり」の公開保険料表では、78歳は75～79歳区分で、死亡保険金50万円なら月額2,800円、100万円なら月額5,600円です。保険料・条件は改定される場合があるため、最新の資料をご確認ください。
Q. 78歳女性の死亡保険料はいくらですか？
同じ保険料表では、死亡保険金50万円なら月額1,360円、100万円なら月額2,720円です。78歳は75～79歳区分の保険料が適用されます。
Q. 78歳から加入したら何歳まで保障を続けられますか？
商品によります。「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は1年更新型で、所定の条件のもと最長99歳まで更新できます。保険料は年齢に応じて変動します。
Q. 葬儀費用に備えるなら死亡保険金はいくら必要ですか？
一律の金額はありません。葬儀や納骨、遺品整理などにかかると想定する費用から、預貯金や既存の死亡保障で準備できる金額を差し引き、不足分を目安にしてください。
11. まとめ
78歳でも、新しく申込みを検討できる死亡保険はあります。
大切なのは、「78歳でも入れるか」だけで決めず、申込可能年齢、更新可能年齢、保険料、健康状態の告知、必要な保障額を確認することです。
健康状態に大きな不安がない方は、まず通常型の「家族への思いやり」を確認し、持病や通院歴などが気になる方は「家族への思いやり 緩和型」も比較すると判断しやすくなります。
どちらが自分に合うかわからない場合は、申込みを急がず、まず資料で告知項目・保険料・保障内容・注意点を見比べてみてください。
「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の資料を確認できます。
PS202609A-78-01
