公開日：2026年9月28日 更新日：2026年9月28日

「74歳でも、今から入れる死亡保険はある？」

「75歳になる前と後で、保険料や加入条件は変わる？」

「持病や通院歴があっても検討できる死亡保険はある？」

と悩んでいませんか。

結論からいうと、74歳でも新しく申し込める死亡保険はあります。ただし、商品によって申込可能年齢、保険料、保障額、健康状態の告知条件は異なります。

74歳で死亡保険を探すときに特に確認したいのが、「何歳まで申し込めるか」「75歳以降の保険料」「必要な保障額」「健康状態による選択肢」の4点です。

プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」と、引受基準緩和型死亡保険「家族への思いやり 緩和型」は、いずれも満20歳～89歳までお申し込みいただけ、最長99歳まで更新が可能です。

この記事では、74歳で死亡保険を検討するときに必要な判断材料を整理したうえで、「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」の違いまでわかりやすく解説します。

1. 74歳でも死亡保険に入れる？

74歳でも新しく申し込める死亡保険はある

74歳だからという理由だけで、死亡保険への加入をあきらめる必要はありません。死亡保険の中には、70代でも新規申込みを受け付けている商品があります。

ただし、「74歳で入れるか」と「自分に合うか」は別の問題です。申込可能年齢だけでなく、毎月の保険料、保障額、保険期間、更新後の保険料、健康状態の告知まで確認して選ぶ必要があります。

「入れる商品」だけでなく「続けられる商品」を選ぶ

74歳で加入できても、年齢が上がるにつれて保険料が変わる商品があります。現在の保険料だけを見て決めると、数年後の負担が想定より大きくなることがあります。

そのため、74歳では「今申し込めるか」＋「75歳以降も無理なく継続できるか」をセットで確認することが大切です。

2. 74歳で死亡保険を選ぶ前に確認したい4つのポイント

まず「何のために死亡保障を用意するのか」を整理する

死亡保険を選ぶ前に、最初に考えたいのが「何の費用に備えたいのか」です。

• 葬儀や納骨など、万一のときに発生する費用に備えたい
• 遺品整理や住まいの片づけなどの費用を残したい
• 残された家族の当面の生活費を準備したい
• すでにある貯蓄だけでは不足しそうな分を補いたい

目的が違えば、必要な保障額も変わります。高額な保障を用意すること自体を目的にせず、まずは必要な費用を整理しましょう。

74歳では4項目を確認する

3. 74歳と75歳で保険料はどう変わる？

「家族への思いやり」は5歳刻みで保険料が変わる

プラス少額短期保険の「家族への思いやり」は、1年ごとに契約期間が満了する掛け捨て型の死亡保険で、保険料は5歳刻み（90歳以降は1歳刻み）で変動します。

そのため、74歳は「70～74歳」の保険料区分ですが、更新日時点の契約年齢が75歳になると「75～79歳」の区分になります。

男性の場合（月払保険料）

女性の場合（月払保険料）

※75歳の300万円の新規申込はできません。また74歳女性の50万円が単体では新規申込はできません。

4. 74歳から先も続けられる保険料かを確認する

74歳の平均余命は男性12.91年、女性16.70年

厚生労働省の「令和7（2025）年簡易生命表」によると、74歳の平均余命は男性12.91年、女性16.70年です。※

※出典：厚生労働省「令和7（2025）年簡易生命表（男・女）」

この数字は「74歳なら保険が必要」という意味ではありません。重要なのは、74歳から先も保障を続ける可能性を考え、現在の保険料だけでなく、将来の更新後保険料まで確認しておくことです。

月々の支払いを無理に大きくしない

死亡保障を多くすれば安心感は高まりますが、その分だけ保険料負担も大きくなります。年金や貯蓄から保険料を支払う場合は、生活費を圧迫しない範囲で続けられることを優先しましょう。

5. 74歳の死亡保障はいくら必要？

「必要な費用－使えるお金」で不足分を考える

74歳だから「死亡保障は○万円必要」と一律に決めることはできません。必要額は、家族構成、貯蓄、すでに加入している保険、万一のときに備えたい費用によって変わります。

たとえば、葬儀や納骨、遺品整理などの費用を家族に残したい場合でも、すでに十分な預貯金や死亡保障があるなら、新たな死亡保険が必要ないこともあります。

「家族への思いやり」は50万円～300万円から選べる

「家族への思いやり」は、死亡保険金額を50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円の6コースから選べます。

大きな保障を持つことよりも、何に備えるかを決め、必要な範囲で保障額を選ぶことが大切です。

6. 持病がある74歳でも死亡保険を検討できる？

まず通常型に申し込めるかを確認する

持病や通院歴があるからといって、必ず引受基準緩和型を選ぶ必要があるわけではありません。

健康状態について詳しく告知することで、通常型の「家族への思いやり」にお申し込みいただける場合があります。まずは通常型の告知内容を確認し、難しい可能性がある場合に緩和型を比較する流れが考えられます。

通常型への申込みが不安なら緩和型も選択肢

「家族への思いやり 緩和型」は、保険契約の引受基準を緩和した死亡保険です。4つの告知で申込みを検討でき、満20歳～89歳まで申込み可能、最長99歳まで更新可能です。

ただし、緩和型も告知が不要な保険ではありません。また、責任開始日から6か月以内に支払事由が発生した場合、死亡保険金の支払額が50％に削減されます。

7. 74歳で死亡保障を準備するなら「家族への思いやり」

「家族への思いやり」が74歳の方と相性がよい理由とは？

「家族への思いやり」は満89歳まで新規申込みを受け付けているため、74歳でも年齢上は申込みの対象です。また、50万円～300万円の6コースから、備えたい金額に合わせて選べます。

また保険料も月々1,000円台からの続けやすい料金設計にしているため、年金生活でなるべく家計の負担をかけたくない方でも万が一に備えることができます。

一方で、1年更新で保険料は年齢に応じて変動します。74歳時点の保険料だけでなく75歳以降も確認し、継続できる保障額を選ぶことが大切です。

8. 持病・通院歴が気になる方は「家族への思いやり 緩和型」

4つの少ない告知で健康不安な方でも申込みやすい

「家族への思いやり」緩和型では、4つの少ない告知で持病や既往歴がある方でもご検討頂きやすい保険です。

病気のリスクが高くなりがちなご高齢の方でも、万が一に備えやすい設計になっています。

緩和型も74歳と75歳で保険料区分が変わる

「家族への思いやり 緩和型」も年齢に応じて保険料が変わります。たとえば死亡保険金100万円の月払保険料は、現在掲載されている保険料表では次のとおりです。

健康状態によっては、保険料が緩和型に比べて低い通常型にお申込みができる場合があるため、ご自身で申込めないと決めつけず、気になる方はこちらから緩和型を請求した上で、詳細をご確認ください。

9. 通常型と緩和型、どちらを選ぶ？

健康状態に応じて順番に確認する

「74歳だから緩和型」と年齢だけで決める必要はありません。健康状態に大きな不安がない場合は、まず通常型の「家族への思いやり」を確認します。

持病がある、継続して通院している、過去の入院・手術が気になるなど、通常型への申込みが難しい可能性がある場合は「家族への思いやり 緩和型」を比較しましょう。

緩和型には削減期間が6か月ありますが、6か月間を過ぎれば満額受け取ることができるので、削減期間1年の保険と比べると、満額保障になるタイミングが早い点がメリットです。

緩和型保険を選ぶ際は、月々の保険料だけでなく、この削減期間が「6か月」なのか、「1年」なのかなどを比較すると検討しやすくなります。

どちらが検討できるか分からない場合は、両商品の資料を取り寄せ、告知項目・保険料・保障内容・注意点を並べて確認すると判断しやすくなります。

10. 74歳で死亡保険に入る前の注意点

すでにある保障と貯蓄を先に確認する

すでに死亡保険に加入している、または万一の費用を十分に賄える預貯金がある場合は、新たな死亡保険を追加しなくてもよいことがあります。

現在の契約内容、保険期間、死亡保険金額、受取人を確認したうえで不足分だけを考えましょう。

申込可能年齢と更新可能年齢は分けて見る

「何歳まで入れるか」と「何歳まで続けられるか」は同じとは限りません。「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は満89歳まで新規申込みが可能で、最長99歳まで更新可能です。

保険料表は将来の負担まで確認する

74歳は5歳区分の切り替わり直前にあたります。現在の保険料だけでなく、75～79歳、80～84歳といった更新後の保険料も確認してから判断しましょう。

資料・重要事項説明書・約款を確認する

死亡保険は保険料だけで決めるのではなく、保障される場合・されない場合、告知、責任開始時期、更新、保険金の支払条件などを確認する必要があります。

特に74歳で「通常型と緩和型のどちらがよいか迷う」場合は、資料を見比べてから検討すると判断しやすくなります。

11. 74歳の死亡保険についてよくある質問

12. まとめ

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