「50代で終活を始めるのは、まだ早いのでは？」と感じる方もいるかもしれません。しかし、50代は仕事や家庭の状況が少しずつ変わり、親の介護、自分の健康、老後資金、保険の見直しなどを現実的に考え始める時期でもあります。

終活は、人生の終わりだけを考えるものではありません。これからの生活を安心して過ごすために、家族に伝えておきたいこと、整理しておきたいお金、万が一のときに備える費用を見える化する準備です。

この記事では、50代からの終活で最初にやるべきことを、チェックリスト形式でわかりやすく解説します。あわせて、葬儀費用や遺品整理費用など、家族に負担を残さないための備えとして、プラス少額短期保険が取り扱う死亡保険「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」についても紹介します。

50代から終活を始めるのは早い？

50代から終活を始めることは、決して早すぎるわけではありません。むしろ、まだ体力も判断力もあるうちに、自分の希望を整理し、家族に伝えておくことで、将来の不安を減らしやすくなります。

終活という言葉には、葬儀やお墓、相続といったイメージがあるかもしれません。しかし50代の終活で大切なのは、いきなりすべてを決めることではなく、「自分と家族が困らないために、今できることから始める」ことです。

50代は「準備する時間」と「判断する力」がある時期

50代は、まだ現役で働いている方も多く、親の介護や子どもの独立、住宅ローン、退職後の生活など、家計や家族の状況が変わりやすい時期です。だからこそ、自分の老後や万が一のときについて、早めに考えておく意味があります。

厚生労働省の令和6（2024）年簡易生命表によると、50歳の平均余命は男性32.57年、女性38.24年です。つまり、50代は「終わりの準備」だけではなく、これからの数十年をどう過ごすかを考える時期でもあります。

※出典：厚生労働省「令和6（2024）年簡易生命表の概況」表1 主な年齢の平均余命。平均余命は、ある年齢の人が平均してあと何年生きられるかを示す指標です。

また、同じ公的データでは、65歳まで生存する割合は男性89.6％、女性94.4％、75歳まで生存する割合は男性75.3％、女性87.9％とされています。50代のうちに準備しておけば、老後の生活設計や家族への共有も、時間をかけて進めやすくなります。

※出典：厚生労働省「令和6（2024）年簡易生命表の概況」生命表上の特定年齢まで生存する者の割合。

終活は“死後の準備”ではなく“これからの安心づくり”

50代からの終活は、暗いものではありません。自分の希望を整理し、家族が迷わないようにすることで、これからの生活を安心して過ごすための準備です。

たとえば、次のようなことを整理しておくだけでも、家族の負担は軽くなります。

• どの銀行口座を使っているか
• どんな保険に加入しているか
• スマートフォンやパソコンの中に大切な情報があるか
• 入院や介護が必要になったとき、誰に連絡してほしいか
• 葬儀やお墓について、希望があるか
• 万が一のとき、家族にどのくらいお金を残しておきたいか

すべてを一度に決める必要はありません。まずは「家族が困りそうなこと」をひとつずつ減らしていくことが、50代からの終活の第一歩です。

50代からの終活で最初にやるべき7つのこと

ここからは、50代からの終活で最初に取り組みたいことを7つに分けて紹介します。どれも特別な手続きから始める必要はありません。紙のノートやスマートフォンのメモでもよいので、できるところから始めてみましょう。

1. エンディングノートを書く

エンディングノートは、自分の情報や希望を家族に残しておくためのノートです。法的な効力を持つ遺言書とは異なりますが、家族が判断に迷ったときの大切な手がかりになります。

50代から書き始めるなら、最初からすべてを埋める必要はありません。まずは、次のような項目から書き始めるのがおすすめです。

• 氏名、生年月日、住所、連絡先
• 家族や親族、親しい友人の連絡先
• 利用している銀行、証券会社、保険会社
• 加入している保険の種類
• かかりつけ医、服用中の薬
• 入院・介護が必要になったときの希望
• 葬儀やお墓についての希望

エンディングノートは、一度書いたら終わりではありません。誕生日や年末年始など、年に一度見直す日を決めておくと、情報を新しく保ちやすくなります。

2. 財産・口座・保険を一覧にする

家族が困りやすいのが、「どこに何があるかわからない」という状態です。預貯金、不動産、保険、クレジットカード、ローンなどを一覧にしておくと、万が一のときの手続きが進めやすくなります。

特に保険は、加入したまま内容を見直していないケースもあります。50代からの終活では、「今の保障が自分と家族に合っているか」を確認することも大切です。

3. デジタル情報を整理する

最近は、スマートフォンやパソコンの中に大切な情報が多く残っています。ネット銀行、証券口座、サブスクリプション、SNS、写真データ、ポイントサービスなど、家族が把握しにくい情報も少なくありません。

デジタル終活では、次のような情報を整理しておきましょう。

• スマートフォンのロック解除方法の保管場所
• 利用しているネット銀行・証券口座
• Amazon、楽天、動画配信サービスなどの有料サービス
• LINE、Facebook、InstagramなどのSNS
• Google、Apple ID、Microsoftアカウント
• 写真や動画データの保存場所
• 解約してほしいサービスの一覧

ただし、パスワードそのものを誰でも見られる場所に書くのは危険です。パスワード管理アプリを使う、保管場所だけをエンディングノートに書くなど、安全性にも配慮しましょう。

4. 医療・介護の希望を考える

終活では、亡くなった後のことだけでなく、病気や介護が必要になったときの希望も整理しておくことが大切です。

たとえば、次のようなことを考えておくと、家族が判断に迷いにくくなります。

• 延命治療について、どのように考えているか
• 入院したときに誰へ連絡してほしいか
• 介護が必要になったとき、自宅と施設のどちらを希望するか
• かかりつけ医や服用中の薬は何か
• 医療費や介護費をどの資金から支払う予定か

50代では、まだ医療や介護を遠く感じる方も多いかもしれません。しかし、元気なうちに希望を言葉にしておくことで、家族の心理的な負担を減らしやすくなります。

5. 葬儀・お墓の希望を整理する

葬儀やお墓については、家族が最も判断に迷いやすい項目です。「どのような葬儀を望んでいたのか」「誰に連絡すればよいのか」「費用はどこから支払うのか」がわからないと、家族に大きな負担がかかります。

50代のうちに、次のような希望をメモしておきましょう。

• 家族葬、一般葬、直葬など、希望する葬儀の形
• 呼んでほしい人、連絡してほしい人
• 宗教・宗派の希望
• お墓、納骨堂、樹木葬、散骨などの希望
• 葬儀費用に使える預貯金や保険の有無

葬儀は内容や規模によって必要な費用が変わるため、希望だけでなく「どの資金で備えるか」まで考えておくことが大切です。

6. 不要なものを少しずつ整理する

生前整理というと、大がかりな片付けを想像するかもしれません。しかし50代から始めるなら、まずは「今後使わないものを少しずつ減らす」だけでも十分です。

整理を始めやすいものには、次のようなものがあります。

• 着なくなった衣類
• 使っていない家電や家具
• 古い書類や保証書
• 読まなくなった本や雑誌
• 趣味の道具やコレクション
• 写真やアルバム

大切なのは、家族にとって判断が難しいものを残しすぎないことです。「これは残したい」「これは処分してよい」とメモしておくだけでも、家族の負担を減らせます。

7. 家族や信頼できる人に共有する

終活で整理した情報は、自分だけが知っていても意味がありません。エンディングノートや保険証券、重要書類の保管場所を、家族や信頼できる人に伝えておきましょう。

いきなり重い話として切り出す必要はありません。たとえば、次のように自然に伝えることもできます。

家族と話すことに抵抗がある場合は、まずは自分用のメモを作るだけでもかまいません。終活は、できるところから少しずつ進めることが大切です。

50代の終活で見落としやすいお金の準備

50代からの終活では、エンディングノートや生前整理に加えて、お金の準備も重要です。特に、万が一のときに家族がすぐ必要になる費用については、早めに確認しておきましょう。

葬儀費用・遺品整理費用は誰が支払うのか

万が一のとき、家族にはさまざまな手続きが発生します。葬儀の手配、親族や知人への連絡、役所での手続き、遺品整理、住まいの片付けなど、短期間に多くのことを進めなければなりません。

そのときに問題になりやすいのが、「すぐ使えるお金があるか」です。葬儀費用や遺品整理費用、家族の当面の生活費などを、誰がどのように支払うのかを決めていないと、残された家族が困ってしまうことがあります。

50代からの終活では、葬儀の希望だけでなく、費用をどの資金で準備するかもあわせて考えておくことが大切です。

預貯金だけで準備する場合の注意点

葬儀費用や遺品整理費用は、預貯金で準備することもできます。ただし、預貯金だけに頼る場合は、家族がその存在を知っているか、必要なときに手続きできるかを確認しておく必要があります。

たとえば、家族が口座の存在を知らなかったり、通帳やキャッシュカードの保管場所がわからなかったりすると、必要な費用をすぐに用意できない可能性があります。

そのため、預貯金で備える場合でも、次のような点を整理しておきましょう。

• 葬儀や遺品整理に使ってよい口座
• 通帳、キャッシュカード、印鑑の保管場所
• 家族が連絡すべき金融機関
• 保険金や給付金がある場合の請求先

少額の死亡保険で備えるという選択肢

「預貯金だけでは少し不安」「家族に最低限の費用を残しておきたい」という方は、少額の死亡保険で備える方法もあります。

死亡保険は、万が一のときに、あらかじめ指定した受取人が死亡保険金を受け取れる仕組みです。葬儀費用、遺品整理費用、残された家族の当面の生活費など、家族が必要とするお金の備えとして活用できます。

特に50代からの終活では、高額な保障を新たに準備するというよりも、「家族に急な負担をかけないための必要額」を考えることが大切です。

家族に負担を残さないための死亡保険「家族への思いやり」

50代からの終活で「家族にお金の負担をかけたくない」と考える方に向いている選択肢のひとつが、プラス少額短期保険の死亡保険「家族への思いやり」です。

ここでは、「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の特徴を紹介します。

「家族への思いやり」とは

「家族への思いやり」は、万が一のときに、家族へ死亡保険金を残せる死亡保険です。保険金額に応じて複数のコースがあり、葬儀費用や遺品整理費用、残された家族の生活費など、家族が必要とする費用への備えとして検討できます。

「家族への思いやり」は、50万円から300万円までのコースから選べるため、「葬儀費用だけは家族に残しておきたい」「遺品整理や当面の生活費にも備えたい」など、目的に応じて検討しやすい死亡保険です。

「家族への思いやり 緩和型」とは

「家族への思いやり 緩和型」は、持病や通院歴など、健康状態に不安がある方も検討しやすい引受基準緩和型死亡保険です。

4つの少ない告知で申込むことができるため、他社の保険で入れなかった方でも、ご家族を守るために検討しやすい保険です。

50代になると、高血圧や糖尿病などで通院している方、過去に入院や手術を経験した方、健康診断で異常を指摘されたことがある方も増えてきます。そのため、通常の死亡保険に申し込むのが難しい場合は、緩和型も選択肢になります。

ただし、緩和型は通常の保険より保険料が割増される場合があります。また、健康状態や告知内容によってはお申し込みいただけない場合もあります。どちらが自分に合うかわからない場合は、保険料シミュレーションや資料請求で確認しましょう。

どちらを選べばよいか

「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」のどちらを検討するかは、健康状態や通院歴によって変わります。

大切なのは、保険に入ること自体を目的にするのではなく、「家族にどのような負担を残したくないのか」を考え、その目的に合った保障を選ぶことです。

タイプ別｜50代からの終活で優先したいこと

50代からの終活では、家族構成や生活状況によって優先することが変わります。自分に近いタイプを確認し、できることから始めましょう。

特に、独身の方や子どもがいない方は、万が一のときに誰が手続きをするのかを早めに考えておくことが大切です。保険金の受取人や緊急連絡先も、定期的に見直しましょう。

50代からの終活チェックリスト

ここまで紹介した内容をもとに、50代から始めたい終活チェックリストをまとめました。すべてに一度で取り組む必要はありません。まずは気になる項目にチェックを入れてみましょう。

よくある質問

50代で終活を始めるのは早すぎますか？

早すぎることはありません。50代は、体力や判断力があるうちに情報を整理し、家族と話し合いやすい時期です。すべてを決める必要はなく、エンディングノートや保険の見直しなど、できることから始めるのがおすすめです。

50代の終活では何から始めればよいですか？

まずは、エンディングノートに基本情報を書き、銀行口座・保険・連絡先を一覧にしましょう。次に、葬儀や医療・介護の希望、デジタル情報、家族に残したいお金について整理していくと進めやすくなります。

葬儀費用の準備は預貯金だけで十分ですか？

預貯金で準備する方法もあります。ただし、家族が口座の存在や保管場所を知らないと、必要なときにすぐ使えない場合があります。預貯金だけで不安がある方は、死亡保険で備える方法も検討できます。

持病があると死亡保険には入れませんか？

持病があるからといって、必ず死亡保険を検討できないわけではありません。健康状態に不安がある方向けの引受基準緩和型保険を検討できる場合があります。ただし、健康状態や告知内容によってはお申し込みいただけない場合もあります。

「家族への思いやり」と「家族への思いやり 緩和型」の違いは何ですか？

「家族への思いやり」は死亡保険、「家族への思いやり 緩和型」は持病がある方も検討しやすい引受基準緩和型死亡保険です。健康状態に大きな不安がない方は通常タイプ、持病や通院歴がある方は緩和型を検討するなど、ご自身の状況に合わせて確認しましょう。

保険金額はどのように選べばよいですか？

まずは、家族に残したい費用の目的を考えましょう。葬儀費用だけに備えるのか、遺品整理費用や家族の当面の生活費も考えるのかによって、必要な金額は変わります。無理なく続けられる保険料かどうかも大切なポイントです。

資料請求と保険料シミュレーションはどちらを先にすればよいですか？

すぐに保険料の目安を知りたい方は、保険料シミュレーションがおすすめです。保障内容をじっくり比較したい方や家族と相談したい方は、資料請求から始めると検討しやすくなります。

まとめ

50代からの終活は、決して早すぎるものではありません。むしろ、体力や判断力があるうちに、自分の希望やお金の情報を整理しておくことで、将来の不安を減らし、家族の負担も軽くできます。

まずは、エンディングノート、財産・保険の一覧、デジタル情報の整理、医療・介護の希望、葬儀やお墓の希望から始めてみましょう。

そして、万が一のときに家族へお金の負担を残したくない方は、死亡保険で備える方法もあります。プラス少額短期保険の「家族への思いやり」「家族への思いやり 緩和型」は、葬儀費用や遺品整理費用など、家族に残したいお金の備えとして検討できます。

終活は、一度にすべてを終わらせるものではありません。今日できる小さな整理から始めて、家族と自分のこれからに安心を増やしていきましょう。

※ 申込前に重要事項説明書を必ずご確認ください

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