少額短期保険はやばい？怪しいと言われる理由と、少額短期保険を選ぶときの確認ポイントを解説！

「少額短期保険って、大丈夫な保険なの？」
「普通の生命保険や医療保険と何が違うの？」
「高齢でも入りやすいと聞いたけど、本当に大丈夫？」

少額短期保険を調べていると、検索結果や口コミで「やばい」「怪しい」「危ない」といった言葉を見かけて、不安になる方もいるかもしれません。

結論からお伝えすると、少額短期保険そのものが危険な保険というわけではありません。

ただし、一般的な生命保険や損害保険とは仕組みが違う部分があります。

その違いを知らないまま加入すると、

「思っていた保障内容と違った」
「長く続けられる保険だと思っていた」
「保険金額に上限があると知らなかった」

という行き違いが起こることがあります。

この記事では、少額短期保険会社であるプラス少額短期保険が、少額短期保険が「やばい」と言われる理由、注意すべきポイント、安心して選ぶための確認方法をわかりやすく解説します。

高齢の方や、ご家族の保険を検討している方にも読みやすいように、できるだけ専門用語を使わずに説明しますので、ぜひご一読いただき、保険検討の参考にしてください。

▼今回の記事のまとめはこちら▼

✓ 少額短期保険は"少額の保障を短い期間で備える保険"
✓ 少額短期保険は、必要な分だけ備えたい方や、持病があることで保険を諦めていた方などに向いている
✓ 少額短期保険を選ぶなら告知事項が1つだけのスマート共済がおすすめ
✓ スマート共済は、入院から死亡まで幅広く備えられる

少額短期保険の概要と検索される理由

そもそも少額短期保険とは？

少額短期保険とは、名前の通り、少額の保障を短い期間で備える保険です。

一般的な生命保険や損害保険と比べると、保障額や保険期間に制限があります。

たとえば、制度上、死亡保険や医療保険などには保険金額の上限があり、生命保険・医療保険の保険期間は原則1年、損害保険は2年までとされています。

つまり少額短期保険は、

大きな保障を一生涯持つための保険というより、

必要な保障をコンパクトに備えるための保険です。

イメージとしては、家全体を建て替える大工道具ではなく、日々の暮らしで必要なところを補う道具箱に近いです。

大げさすぎず、必要な備えを持ちたい方に向いています。

「少額短期保険　やばい」と検索される理由とは？

「少額短期保険　やばい」と検索される主な理由として、

・一般の生命保険・損害保険とは制度が違う

・保険金額に上限がある

・保険期間が短い

・掛け捨て型の商品が中心

このように見ると、不安に感じるかもしれません。

ただし、これらは「少額短期保険が」というより、少額短期保険には一般の保険とは違うルールがあるという話です。

たとえば、少額短期保険は、保険金額や保険期間に上限があります。

また、生命保険会社や損害保険会社とは違い、保険契約者保護機構の対象ではなく、別途供託金制度が設けられています。

つまり大切なのは、

「自分の目的に合っているか」を確認することです。

次の章ではこれらの理由4つについて、詳細に説明します。

「少額短期保険　やばい」と検索される4つの理由

ここからは、「少額短期保険　やばい」と調べる方がいらっしゃる理由を一つずつ見ていきます。

理由1：一般の生命保険・損害保険とは制度が違うため

少額短期保険は、生命保険会社や損害保険会社と同じ仕組みではありません。

一般の生命保険会社や損害保険会社の場合は免許制で、より大きな保障や長期間の保険を取り扱うことができます。

一方で少額短期保険業者は財務局への登録制での運営で、取り扱える保険商品や保険金額、保険期間などに制限があります。

当社プラス少額短期保険も、財務局の登録の上、正式な少額短期保険業者として運営しています。

(関東財務局長（少額短期保険）第59号)

そのため、少額短期保険を検討するときは、

「普通の生命保険とまったく同じもの」と考えるのではなく、

少額短期保険ならではの特徴を理解して選ぶことが大切です。

理由2：保険金額に上限があるから

少額短期保険には、保険金額の上限があります。

たとえば、制度上の一例として、死亡保険は300万円、医療保険は80万円、損害保険は1,000万円などの上限が設けられています。

そのため、少額短期保険だけで大きな死亡保障や長期的な生活保障をまかなうのは難しい場合があります。

ただし、反対に言えば、

「葬儀費用の一部に備えたい」
「入院時の自己負担に備えたい」
「家族に少しでも迷惑をかけたくない」

といった目的には、検討しやすい保険ともいえます。

理由3：保険期間が短いから

少額短期保険は、保険期間にも上限があります。

生命保険や医療保険は原則1年、損害保険は2年までとされています。

そのため、一般的な終身保険のように「一度入れば一生涯ずっと同じ条件で続く」というものではありません。

商品によっては更新できるものもありますが、更新時の年齢や条件によって保険料が変わる場合があります。

理由4：掛け捨て型が中心のため

少額短期保険は、基本的に掛け捨て型の商品です。

掛け捨て型とは、満期金や大きな解約返戻金を目的とするものではなく、保険期間中の保障を目的とする保険です。

そのため、

大きな保障を持ちたい方・貯蓄型の保険を求めている方

には向かない場合があります。

一方で、掛け捨て型だからこそ、必要な保障を比較的シンプルに持ちやすいです。

「貯める保険」ではなく、

「万が一に備える保険」

として考えるとわかりやすいです。

少額短期保険はどんな人に向いている？

少額短期保険は、すべての人に向いている保険ではありません。

一方で、以下のようなお考えをお持ちの方には検討しやすい保険になっています。

1. 大きな保障より、必要な分だけ備えたい方

少額短期保険は、大きな死亡保障や長期の貯蓄を目的とする保険ではありません。

その代わり、

「入院したときの費用に備えたい」
「葬儀費用の一部を準備しておきたい」
「家族に少しでも負担をかけたくない」

といった、具体的な不安に備えやすい保険です。

特に高齢になると、保険に入り直すこと自体が難しくなる場合があります。

その中で、必要な保障をコンパクトに検討できる点は、少額短期保険の特徴です。

2. 高齢になってから保険を見直したい方

若いころに入った保険をすでに解約している方や、退職後に保障を見直したい方もいます。

また、子どもが独立したあと、必要な保障額が変わることもあります。

たとえば、昔は大きな死亡保障が必要だった方でも、今は、

●入院時の費用
●手術時の費用
●葬儀費用の一部
●家族への最低限の備え

を重視したいこともあるかもしれません。

そのようなとき、少額短期保険は選択肢の一つになります。

3. 持病や入院歴があり、保険をあきらめていた方

高齢になると、持病や過去の入院・手術歴がある方も少なくありません。

そのため、一般的な医療保険や生命保険への加入が難しいと感じる方もいます。

実際に当社プラス少額短期保険で「他社で持病や年齢を理由に断られてしまった」などといったご理由でお問合せ、資料請求頂くお客様もいらっしゃいます。

少額短期保険には、そういった年齢・持病がある方でもお申し込みができる保険があるため、健康不安なお客様でもご検討頂けることが多いです。

4. 家族に負担をかけたくない方

高齢者向けの保険を検討する方の中には、

「自分に何かあったとき、家族に迷惑をかけたくない」

という思いを持つ方も多いです。

保険は、単にお金のためだけのものではありません。

もしものときに、家族が慌てずに済むようにする。
入院や手術のときに、少しでも安心できるようにする。
葬儀費用や身の回りの費用について、家族の負担を軽くする。

そうした目的で、少額短期保険を検討する方もいます。

少額短期保険が向いていない人

少額短期保険は、すべての人に向いている保険ではありません。

以下のような方には、少額短期保険が合わない場合があります。

1. 大きな死亡保障を持ちたい方

家族の生活費を長期間支えるために、数千万円単位の死亡保障が必要な方には、少額短期保険だけでは足りない可能性があります。

少額短期保険は、制度上、保険金額に上限があります。

そのため、大きな保障を希望する場合は、一般の生命保険も含めて検討した方がよいでしょう。

2. 一生涯の保障を同じ条件で持ちたい方

少額短期保険は、保険期間が短い保険です。

商品によって更新できるものもありますが、終身保険のように一生涯同じ条件で続くものとは異なります。

「一生涯の保障を固定した条件で持ちたい」という方は、一般の終身保険なども比較した方が良いです。

3. 貯蓄目的で保険に入りたい方

少額短期保険は、基本的に掛け捨て型の商品です。

満期金や解約返戻金を期待する保険ではありません。

そのため、貯蓄目的で保険を探している方には向いていない場合があります。

高齢者が少額短期保険を選ぶときの確認ポイント

高齢者の方が少額短期保険を選ぶときは、次のポイントを確認しましょう。

確認ポイント1：何のために入るのか

まず大切なのは、保険に入る目的です。

たとえば、

●入院に備えたい
●手術に備えたい
●先進医療に備えたい
●葬儀費用の一部に備えたい
●家族に少しでもお金を残したい
●持病があっても検討できる保険を探したい

など、人によって目的は違います。

目的があいまいなまま保険を選ぶと、

「保険料は払っていたけれど、必要な保障と違った」

ということになりかねません。

まずは、何に備えたいのかを整理しましょう。

確認ポイント2：毎月の保険料が無理なく続けられるか

高齢者向けの保険では、保険料が大切です。

月々の保険料が家計の負担になりすぎると、続けるのが難しくなります。

また、更新時の年齢によって保険料が変わる商品もあります。

加入前に、現在の保険料だけでなく、将来の更新時の保険料も確認しておくと安心です。

確認ポイント3：何歳まで申し込めるか、何歳まで更新できるか

保険商品によって、申込みできる年齢や更新できる年齢は異なります。

スマート共済は、公式サイト上で満20歳から89歳まで申込み可能、最長99歳まで更新可能と案内されています。

高齢になってから保険を探す場合は、

「今申し込めるか」

「何歳まで続けられるか」

を必ず確認しましょう。

プラス少額短期保険のスマート共済とは

プラス少額短期保険では、高齢の方や持病の方にも検討しやすい少額短期保険として、スマート共済を取り扱っています。

スマート共済は、入院保障を基本に、必要に応じて手術保障、先進医療保障、死亡保障を組み合わせられる生活保障保険です。

スマート共済では、告知事項1つだけでお申し込みができる保険になっています。具体的には、

「現在入院中（※1）、または過去3ヶ月以内に入院、手術（※2）をすすめられたことや説明をうけたことがありますか？」
※1 入院日数にかかわらず、治療のための入院、検査入院、教育入院を含みます。正常分娩による入院は含みません。
※2「悪性新生物温熱療法」、「衝撃波による体内結石破砕術」、「ファイバースコープまたは血管・バスケットカテーテルによる脳・喉頭・胸・腹部臓器手術」、「新生物根治放射線照射」、「レーザー・冷凍凝固による眼球手術」および先進医療における手術を含みます。

こちらの告知が「いいえ」であればお申し込みができます。

入りやすい告知になっているため、今まで年齢や持病などを理由に保険を諦めていた方には検討いただきやすい保険になっています。