公開日：2026年9月6日 更新日：2026年9月6日

「入院給付金って、入院したら必ずもらえるお金なの？」「1日5,000円や1万円と書いてあるけれど、実際はいくら受け取れる？」と疑問に感じていませんか。

入院給付金とは、病気やけがで保険契約で定められた入院をしたときに、契約内容に応じて保険会社から受け取れる給付金です。ただし、支払われる条件や日数の上限は商品によって異なります。

この記事では、入院給付金の基本、日額型と一時金型の違い、もらえる金額の計算方法、支払われない主なケース、公的医療保険との関係、税金、そして自分に合った入院保障の考え方まで、プラス少額短期保険がわかりやすく解説します。

1. 入院給付金とは？

入院給付金とは、被保険者が病気やけがで所定の入院をした場合に、保険契約の内容に応じて保険会社から受け取れる給付金です。

一般的には「入院1日につき5,000円」のように日数に応じて受け取るタイプがイメージされますが、商品によっては「1回の入院につき10万円」のような一時金タイプもあります。

医療費そのものだけに使う必要はありません

入院給付金は、病院の窓口で支払う医療費だけに用途が限定されるものではありません。受け取った給付金を、食事代や日用品、交通費、差額ベッド代、仕事を休んだことによる収入減などに充てることもできます。

そのため、入院保障を考えるときは「医療費はいくらか」だけでなく、入院によって家計からどんな支出が増え、どんな収入が減る可能性があるかまで考えることが大切です。

2. 入院給付金はいくらもらえる？

日額型の場合、基本的な計算はとてもシンプルです。

例えば、給付対象となる入院日数が10日だった場合は次のようになります。

30日間の入院がすべて給付対象なら、日額5,000円では15万円、日額8,000円では24万円が計算上の受取額です。

※実際の支払額は、契約内容、責任開始日、1入院・通算の支払限度日数、同一原因の入院の取り扱いなどによって異なります。

3. 入院給付金には「日額型」と「一時金型」がある

入院保障は大きく分けると、入院した日数に応じて受取額が増える日額型と、入院1回につきまとまった金額を受け取る一時金型があります。

どちらが一律に優れているわけではありません。貯蓄額、働き方、家族構成、個室を希望するかなどで向き不向きが変わります。

4. 入院給付金が支払われる主なケース

一般的には、病気やけがの治療を目的として医療機関に入院し、契約で定める条件を満たした場合に給付対象となります。

病気の治療で入院した場合

肺炎、がん、心疾患など、病気の治療のための所定の入院が代表例です。

けがの治療で入院した場合

骨折など、事故によるけがの治療を目的として所定の入院をした場合も対象となる商品があります。

治療に必要な検査を伴う入院

検査そのものが目的ではなく、身体の異常を受けて治療上必要な検査として入院する場合は、給付対象となることがあります。

※給付対象となる入院の定義は保険商品によって異なります。必ず契約している商品の約款・重要事項説明書をご確認ください。

5. 入院給付金が支払われない主なケース

「病院に泊まった＝必ず給付対象」とは限りません。代表的には次のようなケースを確認しておきましょう。

• 健康診断・人間ドックなど、治療を目的としない入院
• 契約前に発生した病気・けがなど、責任開始前の原因に関する入院
• 支払限度日数を超えた部分
• 約款で定める免責事由に該当する場合
• 必要書類の不足などにより、支払条件を確認できない場合

6. 日帰り入院でも入院給付金はもらえる？

商品が日帰り入院を給付対象としている場合は、所定の条件を満たせば受け取れる可能性があります。

ただし、外来で処置や手術を受けてその日のうちに帰宅した場合でも、医療機関上の扱いが「入院」ではなく「外来」であれば、入院給付金の対象にならないことがあります。

7. 入院給付金の「支払限度日数」とは？

日額型の医療保険では、1回の入院や通算で給付を受けられる日数に上限が設けられていることがあります。これが支払限度日数です。

例えば「1入院60日限度」で70日入院した場合、契約条件によっては60日分までが給付対象となり、残り10日分は対象にならないことがあります。

また、いったん退院して再入院しても、同じ病気による入院が一定期間内に続いた場合は「1回の入院」として扱われる商品もあります。

※支払限度日数や再入院の取り扱いは商品ごとに異なります。

8. 入院にはどれくらいお金がかかる？公的保障も確認

入院給付金の金額を考える前に、まずは公的医療保険でどこまで負担が抑えられるかを知っておきましょう。

高額療養費制度で保険診療の自己負担には上限がある

高額療養費制度は、医療機関や薬局で支払う保険診療の自己負担が一定の上限を超えた場合に、超えた分が支給される制度です。上限は年齢や所得で異なります。

※出典：厚生労働省「高額療養費制度を利用される皆さまへ」

食事代や差額ベッド代などは高額療養費の対象外

高額療養費で上限が設けられるのは、基本的に保険適用される診療の自己負担です。食費・居住費、患者の希望による差額ベッド代、先進医療の費用などは対象外とされています。

※出典：厚生労働省「高額療養費制度を利用される皆さまへ」Q2

平均在院日数は年齢によって差がある

厚生労働省の「令和5年（2023）患者調査」では、退院患者の平均在院日数は総数で28.4日、65歳以上では35.5日、75歳以上では39.0日でした。

※出典：厚生労働省「令和5年（2023）患者調査の概況」

9. 入院給付金日額はいくらにすればいい？

入院給付金日額は、平均額だけで決めるのではなく、「入院時に1日あたりどれくらい不足しそうか」から考えます。

日額を決める4つのチェックポイント

貯蓄が十分あり、収入減の影響も小さいなら、日額を抑えて保険料を軽くする考え方があります。一方、入院で収入が減りやすい方や、貯蓄をできるだけ取り崩したくない方は、より手厚い日額を検討する余地があります。

10. 入院一時金・手術給付金・保険金との違い

保険には似た言葉が多いため、違いを整理しておきましょう。

商品によって名称・定義・支払条件が異なるため、「給付金」という言葉だけで判断せず、どの事由でいくら支払われるかを確認することが重要です。

11. 入院給付金を請求して受け取るまでの流れ

入院給付金は、入院しただけで自動的に振り込まれるわけではなく、原則として請求手続きが必要です。

商品や請求内容によっては、診断書ではなく領収書・診療明細書などで手続きできる場合があります。逆に、入院の原因や治療内容を確認するため診断書等が必要になることもあります。

入院中でも請求できるか、退院後の請求が必要かなども保険会社によって異なるため、入院が決まった段階で契約先に確認しておくと安心です。

12. 入院給付金に税金はかかる？

病気やけがを原因として受け取る入院給付金などは、原則として所得税の非課税対象です。

国税庁は、身体の傷害に基因して支払われる保険金・給付金について非課税とする取り扱いを示しており、「入院費給付金等」もその対象に含まれるとしています。

※出典：国税庁「疾病により重度障害となった者以外の親族が保険金の支払を受けた場合」「医療費を補填する保険金等の金額のあん分計算」

医療費控除では給付金を差し引く場合がある

入院給付金そのものが非課税でも、確定申告で医療費控除を受ける際には、その医療費を補てんするために受け取った保険金等を、対象となる医療費から差し引く必要があります。

※出典：国税庁「医療費を補填する保険金等の金額のあん分計算」。

13. 自分に合った入院保障を考える3つのポイント

ここまで見てきたように、入院時に必要になるお金は、医療費だけではありません。食事代や日用品、差額ベッド代、仕事を休んだことによる収入減などもあり、どこまで貯蓄や公的保障でまかなえるかは人によって異なります。

そのため、保険を選ぶときは、商品名から先に考えるのではなく、まず「自分は入院時の何に備えたいのか」を整理すると選びやすくなります。

1. 入院が長引いたときの負担に備えたいか

入院日数が増えるほど、食事代や日用品、家族の交通費などの負担も積み重なります。こうした日数に応じて増える負担を補いたい場合は、入院1日あたり一定額を受け取る日額型が考えやすいでしょう。

2. 短期入院でも最初に発生するまとまった支出に備えたいか

一方、短期入院でも、入院準備品や家族の交通費、差額ベッド代など、入院日数にかかわらずまとまった支出が発生することがあります。こうした入院初期の費用を重視する場合は、一時金型も選択肢になります。

3. 公的保障・貯蓄で足りない分だけを保険で補えるか

保障を厚くするほど安心感は高まりやすい一方、毎月の保険料も考える必要があります。高額療養費制度などの公的保障や現在の貯蓄、すでに加入している保険を確認し、不足しそうな部分を無理のない保険料で補うことが大切です。

14. 「スマート共済」と「手ごろであんしん入院保険」の違い

2商品は、どちらも入院時の費用に備えるための保険ですが、お金の受け取り方と、備えやすい費用が異なります。優劣で選ぶのではなく、前の章で整理した「何に備えたいか」に合わせて比較しましょう。

入院日数に応じて備えたい方は「スマート共済」

入院1日目から日額3,000円日額5,000円日額8,000円

入院が長引いたときの費用を日数に応じて補いたい方には、告知1つで申込むことができる日額型の「スマート共済」が選択肢になります。

プラス少額短期保険の「スマート共済」は、病気やけがによる所定の入院を1日目から保障し、入院給付金日額を3,000円・5,000円・8,000円から選べます。

保険料は月々1,000円台からの負担の少ない料金で、続けやすい設計になっています。

満20歳〜89歳まで申込みでき、入院保障を基本に、必要に応じて所定の手術・先進医療・死亡保障を組み合わせられます。

スマート共済の保障内容を資料で確認

日額や給付条件などを、申込み前にじっくり確認できます。

短期入院時のまとまった費用や差額ベッド代に備えたい方は「手ごろであんしん入院保険」

日帰り入院から入院一時金差額ベッド費用

短い入院でも最初にかかる費用をまとまった金額で補いたい方や、差額ベッド代の負担が気になる方には、「手ごろであんしん入院保険」が選択肢になります。

「手ごろであんしん入院保険」は、所定の日帰り入院から入院一時金を受け取れるほか、差額ベッド代の実費負担分をプランに応じて補償する入院保険です。

Aプランは入院一時金20万円・差額ベッド費用1日あたり上限5,000円、Bプランは入院一時金10万円・差額ベッド費用1日あたり上限1万円という設計です。

手ごろであんしん入院保険の保障内容を資料で確認

入院一時金や差額ベッド費用の支払条件を確認してから検討できます。

迷ったら「何に備えたいか」に戻って考える

どちらを選ぶ場合も、保障を厚くするほど保険料とのバランスが重要になります。「必要な保障」と「無理なく続けられる保険料」の両方を見て判断しましょう。

15. 入院給付金についてよくある質問

16. まとめ｜入院給付金は「いくらもらえるか」だけでなく支払条件まで確認しよう

入院保障は「高ければ安心」と単純に決めるものではありません。まずは、入院したときに自分の家計で不足しそうな金額を整理し、その不足分に合う保障を選びましょう。

入院保障を資料で比較してから決めたい方へ

保障内容や支払条件を、手元でゆっくり確認できます。